Cuatro consejos para equilibrar su estilo de vida con la herencia que deje
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Considere todas las opciones para equilibrar su jubilación y su herencia.

Usted ha trabajado arduamente para crear un patrimonio y mantener a su familia. Ahora que se acerca el momento de jubilarse, es importante evaluar su deseo de vivir una vida plena, el riesgo de que su patrimonio no le alcance para toda la vida y sus planes de dejar un legado. Si dejar una herencia sin bajar su nivel de vida es una prioridad, aquí le mostramos cuatro consejos que lo ayudarán a lograrlo de Stephanie Coln, vicepresidente sénior y asesora de patrimonio para la Administración del Patrimonio Privado en New Orleans, Louisiana.

  1. Póngase en primer lugar. No sacrifique su nivel de vida para dejarle dinero a sus hijos. Trabaje con un asesor de patrimonio para determinar cuánto dinero necesita no solo para mantener su nivel de vida, sino también para tener reservas para situaciones inesperadas. "El hecho de que las personas vivan más tiempo automáticamente afecta el debate sobre la herencia", dice Coln. Aparte además un monto de dinero para todo lo que quisiera hacer antes de morir.
  2. Formalice sus valores. "Reflexione sobre los valores principales que le gustaría se lleven a cabo. Pregúntese: '¿Qué es lo que intento lograr?' Puede dejar un legado en lugar de una herencia de activos líquidos para sus hijos y las generaciones futuras", dice Coln. Debata su plan patrimonial basado en valores junto a su familia mientras determina sus prioridades y razones para evitar sorpresas cuando ya no esté", sugiere Coln.
  3. Contrate un seguro para usted. Con un seguro de vida, se asegura de legarle dinero libre de impuestos a sus hijos, incluso si gasta todos sus otros activos. Mediante ciertas pólizas, el beneficio de la muerte puede utilizarse a lo largo de toda su vida para cubrir el cuidado a largo plazo.
  4. Comparta el patrimonio ahora. Si dejar una herencia es su principal prioridad, ¿por qué esperar? Puede entregar donaciones de efectivo como anticipos de herencia, lo que reduce los impuestos sobre el patrimonio a futuro. Desde 2016, el IRS le permite entregar hasta $14,000 ($28,000 por pareja) en efectivo o activos a todas las personas que desea cada año, sin tener consecuencias impositivas. O, en lugar de dinero, deje sus recuerdos. Obsequie a su familia un viaje o crucero, o compre una vivienda de vacaciones que todos puedan disfrutar.

Conozca más sobre cómo preparar a sus herederos para recibir una herencia.

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