Estipule de qué forma quiere que se transfiera su patrimonio a sus herederos.
En los próximos 30 a 40 años, se espera que los "baby boomers" transfieran $30 billones a sus herederos, según Accenture Consulting. Para garantizar una transferencia de patrimonio sin inconvenientes y asegurar su legado familiar, es fundamental que cree un plan de patrimonio y lo mantenga actualizado. Eso debe incluir trabajar con un abogado y/o asesor financiero para ejecutar un testamento o crear un fideicomiso y otros documentos necesarios.
También es importante hablar de sus planes con sus hijos y herederos. Steven J. Baum, vicepresidente sénior y asesor de patrimonio en el área de Administración del Patrimonio Privado de Regions en Tampa, Fla., brinda estos 10 consejos y temas para tratar con ellos.
- Programe una reunión con su asesor financiero y sus hijos adultos. Su asesor financiero puede ayudar a quitarle el lado emocional a la conversación acerca de cómo proceder con la transferencia del patrimonio. Hable de la importancia de tener un fideicomisario corporativo para darle mayor tranquilidad a la familia y evitar problemas innecesarios.
- Explique sus preferencias en torno a cómo se utilizará su patrimonio. Planifique para cuando ya no esté aquí como si siguiera estando vivo.
- Establezca los parámetros acerca de cómo y a quiénes se le distribuirá el dinero. ¿Hay algún requisito para que los herederos reciban su dinero?
- Hable de los cambios en la dinámica familiar, como los divorcios, matrimonios múltiples y familias ensambladas, y analice de qué forma dichos cambios afectarán la transferencia de su patrimonio.
- Aborde el tema de la filantropía. ¿Tiene causas benéficas que quisiera seguir apoyando en el futuro?
- Determine las expectativas de educación para sus futuros herederos. ¿Tienen que ver con los estudios de grado y posgrado? ¿Qué se espera de sus nietos y biznietos?
- Debata sobre el legado familiar y lo que eso puede significar para sus hijos, especialmente si eso involucra un negocio familiar o sus actividades comunitarias, directorios y organizaciones benéficas que sus herederos pueden continuar honrando al involucrarse.
- Si es propietario de un negocio, evalúe la posibilidad de contratar a un fideicomisario corporativo, quien puede ayudarlo a eliminar los problemas de sucesión en el futuro.
- Asegúrese de ser honesto. Sus hijos deben conocer su situación.
- Programe un momento de revisión. Revise estos puntos cada tres o cinco años, o cuando sucede un hecho trascendental en la familia, como un matrimonio, nacimiento, divorcio o fallecimiento.
Conozca más sobre cómo compartir sus valores y su sabiduría financiera con sus herederos.
