Entender el valor de los 529
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El plan de ahorros para la universidad 529 existe desde hace casi dos décadas y aun así muchas familias no lo están usando.

Un informe de la oficina de auditoría del gobierno de 2012 indica que menos del 10 por ciento de las familias que ahorran activamente para la universidad utilizó un plan 529 o Coverdell.1

Un plan 529 ofrece algunos beneficios atractivos. Las ganancias de inversión y los retiros de dinero están exentos de impuestos federales si los ahorros se utilizan para gastos de educación superior que califican. Algunos estados, como Alabama, Mississippi y Arkansas, también ofrecen deducciones tributarias para las contribuciones 529.

Su asesor de patrimonio de Regions puede ayudarle a comparar planes y determinar si el plan 529 es el mejor método de ahorro para su caso particular. Le presentamos algunos consejos que pueden ayudarle a aprovechar al máximo su plan 529:

ilustración para entender el plan de ahorros para la universidad 529Comparar precios.

Cada estado administra al menos un plan 529 y cada plan tiene diferentes reglas. Usted puede invertir en un plan de cualquier estado, no solo en el suyo. Algunos aspectos a tener en cuenta son el menú de inversiones del plan, los límites de contribuciones, entre otras reglas. Treinta y cuatro estados2 ofrecen una deducción de interés para los residentes que invierten en sus planes. Podrá encontrar una comparación de planes 529 entre sí en SavingforCollege.com.

Comprender las reglas de la donación.

Las contribuciones al plan 529 de un niño o un nieto se consideran donaciones conforme a las reglas federales de donación. Según estas reglas, los individuos pueden donar hasta $14,000 a un niño en 2013 (una pareja puede donar $28,000 en forma conjunta) sin presentar una declaración impositiva por donaciones. Por ende, es lógico abrir un 529 cuando el niño es más pequeño y hacer contribuciones anuales hasta el límite de exclusión impositiva anual federal por donaciones en lugar de esperar hasta que el niño se acerque a la edad universitaria y tener que aportar una suma mayor. Según las cláusulas especiales para los planes 529, un individuo puede hacer una única contribución de $70,000 a un plan 529 ($140,000 para las parejas casadas) y prorratearlo por cinco años sin consecuencias impositivas.*

Conocer las reglas de transferencia.

Otra de las ventajas de los planes 529 es su flexibilidad. Si su beneficiario original no utiliza los ahorros, usted puede transferir los ahorros a otro miembro de su familia y mantener los beneficios de exención de impuestos y de retiro. También puede ahorrar para generaciones futuras o utilizar el dinero en sus propios gastos de educación superior.


1 gao.gov, A Small Percentage Of Families Save In 529 Plans, 12 de diciembre de 2012.
2 savingforcollege.com.

*Para poder evitar el impuesto por transferencia federal, no se podrán hacer otras donaciones por exclusión anuales ni transferencias con salto de generaciones al mismo beneficiario en un período de cinco años, y la transferencia acelerada se debe reportar en el formulario 709, Declaración de impuestos por donaciones (y transferencias con salto de generaciones) de Estados Unidos. Si el donante muere en el plazo de cinco años, una parte de la transferencia será incluida en el patrimonio del donante para el cálculo del impuesto sobre el patrimonio.

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