Comprenda el valor de los planes de ahorro para educación 529
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Los planes 529 ya no son solo para ahorrar para la universidad. Obtenga más información sobre los gastos educativos elegibles y vea si un 529 es la opción correcta para usted.

Un plan 529 ofrece algunos beneficios atractivos. Su dinero aumenta exento de impuestos federales, siempre y cuando utilice los fondos para gastos educativos elegibles. Desde 2018, los planes 529 ya no están restringidos a la educación superior y se pueden usar hasta $10,000 al año para gastos elegibles de educación en escuelas K-12 privadas.

Su asesor patrimonial de Regions puede ayudarle en la comparación de planes para determinar si le conviene un 529. Los siguientes son algunos consejos que le pueden resultar útiles para aprovechar un plan 529 al máximo:

Comparar precios.

La administración de los planes 529 está a cargo del estado. Cada estado administra al menos uno, y cada plan tiene normas diferentes. Puede invertir en un 529 de cualquier estado, no solo del suyo. Hay treinta y cuatro estados, incluidos Alabama, Mississippi y Arkansas, que además ofrecen beneficios fiscales para los aportes a los 529. Al evaluar un plan, tenga en cuenta su menú de inversiones, los límites de aportes y otras normas. Puede comparar los planes 529 en paralelo en  SavingforCollege.com.

Comprender las reglas de la donación.

Los aportes a un plan 529 se consideran donaciones en virtud de las normas federales, lo que significa que existe un tope sobre cuánto puede donar libre de impuestos. Este tope está sujeto a cambios, por lo que siempre es recomendable consultar con el IRS para saber cuál es el tope impositivo para donaciones del año en curso. Para 2018 y 2019, cada persona puede donar a cada beneficiario hasta $15,000.

Puede evaluar abrir un  plan 529 cuando su hijo todavía es pequeño, y luego hacer contribuciiones anuales hasta el límite de exclusión de impuestos por donación federal anual de cada año. Esto no solo ayuda a evitar el impuesto a la donación, sino que le da más tiempo al dinero de capitalizar intereses. Hay disposiciones especiales para los 529 según las cuales una persona puede hacer un aporte único de $75,000 a un plan 529 ($150,000 en el caso de un matrimonio) y prorratearlo a lo largo de cinco años sin consecuencias fiscales sobre la donación. Sin embargo, para ello deberá presentar un formulario 709, "United States Gift (and Generation Skipping Transfer) Tax".* 

Conocer las reglas de transferencia.

Otra de las ventajas de los planes 529 es su flexibilidad. Si su beneficiario original no utiliza los ahorros, puede transferirlos a otro miembro de su familia y mantener los beneficios de exención de impuestos y de retiro. También puede dejarlospara generaciones futuras o utilizar el dinero en sus propios gastos de educación superior.

Llame a su asesor financiero si desea  abrir un plan de ahorros529 o para solicitar más información sobre sus opciones con este tipo de plan.

*Para poder evitar el impuesto por transferencia federal, no se podrán hacer otras donaciones por exclusión anuales ni transferencias con salto de generaciones al mismo beneficiario en un período de cinco años, y la transferencia acelerada se debe reportar en el formulario 709, Declaración de impuestos por donaciones (y transferencias con salto de generaciones) de Estados Unidos. Si el donante muere en el plazo de cinco años, una parte de la transferencia será incluida en el patrimonio del donante para el cálculo del impuesto sobre el patrimonio.

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