Apoyo para mamá y papá
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A menudo comienza con un incidente menor y corriente. Quizás note que alguno de sus padres u otro miembro de la familia está recibiendo una cantidad excesiva de compras por correo, o quizás se encuentre con cuentas vencidas hace mucho tiempo.

Posiblemente estas sean señales de aviso de que su ser querido necesita ayuda para administrar sus finanzas. A medida que la expectativa de vida aumenta, son más las personas que brindan, o deberán brindar, ayuda práctica, emocional y financiera a sus padres u otro miembro mayor de la familia.

Sin embargo, brindar esta asistencia puede representar un desafío. En algunos casos, el receptor de la ayuda se resiste a recibirla ya que considera que es una forma de comenzar a perder su independencia. Asimismo, los hijos adultos pueden sentirse incómodos a la hora de asumir un rol de padre o madre de sus propios progenitores u otros miembros mayores de la familia. Además, es posible que ambas partes prefieran evitar temas como el envejecimiento, la muerte y las finanzas.

Recuerde que ayudar a sus padres a administrar sus finanzas también puede beneficiarlo a usted y a otros miembros de la familia. Puede ofrecerle un panorama más claro sobre la situación financiera de la familia y la tranquilidad de saber que estos asuntos están en orden. A continuación le presentamos algunos consejos útiles para brindar asistencia financiera a sus seres queridos de manera cordial:

ilustración que muestra cómo ayudar a sus padres y otros seres queridos a administrar sus finanzas a medida que envejecen1. Comience lentamente

Apurarse para tomar el control de las cuentas de un familiar puede ser negativo ya que posiblemente aumente la preocupación y las sospechas. Utilizar un enfoque más indirecto, como quizás simplemente preguntar si se ha enviado la declaración de impuestos al contador, puede ser más efectivo para comenzar una conversación abierta sobre el tema.

2. Estudie de forma general la situación financiera de su ser querido

Lo ideal sería obtener los números y saldos de las cuentas bancarias y de inversión, pólizas de seguro, facturas a pagar actuales y títulos de propiedades. Además, busque la información de contacto de los profesionales financieros, legales y de salud con los que se relaciona su ser querido.

Si le preocupa que su familiar ya no esté tomando decisiones financieras correctas, considere comunicarse con las instituciones financieras de dicho miembro de la familia a fin de solicitar que se le envíen copias automáticas de los estados de cuentas o que se le otorgue acceso a las cuentas en línea. Esto le permitirá controlar las transacciones y asegurarse de que las facturas se paguen a término.

Si las habilidades de su ser querido se ven más afectadas, posiblemente deba asumir mayores responsabilidades financieras, como por ejemplo, manejar el pago de las cuentas directamente. Programar pagos y depósitos automáticos puede ayudarle con este proceso.

3. Hable con otras personas que frecuentan a su familiar

Si usted no está físicamente cerca del familiar al que brinda asistencia, comunicarse con algún amigo u otro familiar que tenga contacto frecuente o viva más cerca puede ser de especial ayuda. Esa persona podría estar en una mejor posición para notar y monitorear las señales de aviso.

4. De ser posible, trabaje con otros miembros de la familia

Incluso si llevan a cabo diferentes tareas, por ejemplo un familiar maneja las finanzas y otro se ocupa de los asuntos de salud, todos deberían saber qué hacen los demás. Compartir esta información permite evitar preocupaciones o sospechas indeseadas sobre las acciones que cada persona realiza. Además, el familiar que recibe la ayuda puede mostrarse más receptivo a las sugerencias si estas vienen de distintas personas. Y si un familiar necesita hacerse cargo de las responsabilidades de otro, estará más informado y mejor preparado.

5. Documente las acciones que realiza

Llevar registros claros y actualizados de todas las transacciones realizadas en nombre de su familiar puede ayudarle a reducir los malentendidos. Guarde los recibos y documente los gastos que paga. Lleve un registro de todos los ingresos recibidos, incluida la pensión, el Seguro Social y los pagos de interés y dividendos, y no olvide registrar las extracciones de las cuentas de jubilación.

6. Considere la posibilidad de obtener un poder notarial

En general, un poder notarial le permite tomar decisiones legales con respecto a las finanzas o el patrimonio de su ser querido. Esto puede incluir firmar un cheque en su nombre o vender un auto que ya no se utiliza. Un poder "duradero" es efectivo una vez que se firma el documento que lo establece. Por otro lado, un poder "condicional" se hace efectivo únicamente al ocurrir un evento específico, por ejemplo, cuando se declara que el familiar está incapacitado. Se recomienda recibir el poder mientras el ser querido todavía es considerado competente. Esperar hasta que la persona ya no pueda tomar decisiones prudentes puede implicar la intervención del sistema judicial.

7. Trabaje con profesionales financieros confiables

Trabajar junto con un asesor independiente e informado, como su asesor de patrimonio de Regions, a la hora de administrar las finanzas de su ser querido puede ayudarle a evitar errores que generen consecuencias negativas en el futuro. Esto puede ser muy importante si necesita tomar decisiones con respecto a la atención de la salud, cuidados a largo plazo, planificación patrimonial u otros asuntos en el futuro.

Ayudar a un familiar a administrar sus finanzas puede ser difícil a nivel emocional y práctico.

Si embargo, tomar esta responsabilidad con respeto y discreción puede contribuir para que su ser querido mantenga una buena calidad de vida por el mayor tiempo posible y le permitirá comprender mejor la situación financiera general de su familia.


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