Regions Wealth Assessment: una visión tridimensional
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Tan solo basta echar un vistazo al mundo actual para ver fácilmente lo rápido que cambian las cosas: la tecnología, la expectativa de vida promedio, el cambiante paradigma económico.


I. Un mundo en movimiento

Nuestro mundo cambia constantemente, por lo que la forma en que invertimos e incrementamos nuestro patrimonio no es una excepción. Los clientes de hoy deben adaptarse a fin de proteger, preservar y aumentar sus activos.

En esta economía cambiante, el enfoque que las familias adineradas toman debe ser un enfoque multidimensional y debe extenderse más allá de la metodología "para todos los casos". Lo que sabemos es que cada cliente es único y que tiene diferentes activos, temores y aspiraciones. La toma de decisiones en torno a una visión más holística de su situación financiera puede ayudarle a proteger, mantener y mejorar su estilo de vida. Esta visión integral de su cartera se denomina "esquema de asignación de patrimonio".

II. Antes del panorama

El enfoque convencional hacia el patrimonio a través de la diversificación de activos se ha basado en el riesgo de mercado. Con esto, solo se consideraba una dimensión del riesgo, y se dejaban de lado componentes clave del esquema del patrimonio del cliente que no se invertían en el mercado, tales como bienes inmuebles, propiedades de negocios y cuentas de activos líquidos.

Nuestro nuevo método brinda una visión más integral de su patrimonio general o asignación de activos y sus riesgos. Este esquema novedoso y abarcador está personalizado para cubrir de mejor manera sus necesidades y ayudarle a retener el control de sus activos. La administración del patrimonio privado de Regions aplica los principios de esta teoría a través de una herramienta llamada Regions Wealth Assessment®. La Regions Wealth Assessment (RWA) le ayuda a asignar su patrimonio de manera tal que pueda proteger su actual estilo de vida y tener al mismo tiempo flexibilidad para potencialmente mejorar ese estilo de vida al tomar riesgos ponderados.

III. Mirar más allá de los números

Las necesidades de cada cliente son únicas y con el uso de la RWA, un asesor de patrimonio de Regions puede evaluar sus metas y necesidades financieras de manera más personalizada, para así elaborar un plan a medida que refleje sus objetivos. Los tres aspectos o "grupos" de riesgos del esquema de la Regions Wealth Assessment son:

  • Riesgo personal
  • Riesgo de mercado
  • Riesgo de aspiraciones

Riesgo personal

El riesgo personal es una dimensión que se centra principalmente en proteger su estándar de vida para sus necesidades más básicas, manteniendo la base de su patrimonio en un sitio sólido y confiable. Los activos que se incluyen dentro del grupo de riesgo personal pueden ser su residencia principal, dinero en efectivo e inversiones cuasimonetarias, el seguro de su vivienda, de propiedad o de vida, e incluso el capital humano que determina el poder adquisitivo individual.

En pocas palabras, los objetivos del análisis del grupo de riesgo personal consisten en minimizar el aspecto negativo del riesgo y en brindar seguridad y liquidez. La protección de activos es la base de este esfuerzo. Los activos del grupo de riesgo personal tienen bajas expectativas de rentabilidad porque conllevan un menor riesgo. Las rentabilidades deben compararse con la inflación.

Los siguientes factores se tienen en cuenta a la hora de examinar el riesgo personal:

Flujo de efectivo: en el año, ¿es usted un ahorrador neto o un gastador neto? ¿Necesitará retirar dinero en algún momento o quizás en forma regular?

Etapa del ciclo de la vida: en el mejor momento de su capacidad de obtener ingresos es probable que se enfrente a mayores riesgos que alguien que está por jubilarse. O tal vez usted desee hacer una donación y crear un legado en algún momento para su familia o amigos.

Habilidad para soportar los faltantes: a medida que la expectativa de vida promedio aumenta, ¿cómo puede protegerse contra la posibilidad de que sus activos no le alcancen?

Riesgo ante eventos: ¿puede usted protegerse contra una variedad de eventos no previsibles, tales como la pérdida del empleo, problemas de salud, una incapacidad, la necesidad de sustentar a otro miembro de la familia, una demanda judicial o cambios en las situaciones política y económica?

Riesgo de mercado

El riesgo de mercado se concentra en las inversiones del mercado, tales como las acciones y los bonos. El objetivo es mantener el estilo de vida por el que se ha esforzado tanto en alcanzar. Sus elementos pueden incluir ingresos fijos, acciones, bonos, fondos, capitalización y cuentas IRA. La mayoría de los valores se agrupan en la categoría de riesgo de mercado.

El objetivo principal del grupo de riesgo de mercado es equilibrar el riesgo y la rentabilidad a fin de obtener un rendimiento de nivel de mercado de una cartera ampliamente diversificada. Las asignaciones del grupo de riesgo de mercado deben proporcionar rentabilidades del mercado ajustadas al riesgo, con el objetivo de alcanzar una forma continua de preservar su patrimonio de manera tal que pueda mantener su estilo de vida una vez que se jubile.

Resulta claro, sin embargo, que tanto el grupo de riesgo personal como el grupo de riesgo de mercado se ocupan exclusivamente de asegurar y mantener sus activos. ¿Pero qué sucederá en el futuro? Por lo general, los activos de estos grupos no incrementan su patrimonio. A fin de que pueda hacer crecer verdaderamente su patrimonio, usted debe adquirir más patrimonio de manera sustancial, no solo en incrementos. No podrá cumplir con dicho objetivo sin enfrentarse a un riesgo considerable. Esto nos lleva a la tercera categoría, el grupo del riesgo de aspiraciones.

Riesgo de aspiraciones

El riesgo de aspiraciones se centra en mejorar específicamente su estilo de vida, transformando lo que tiene en lo que podría ser. Sus objetivos principales son maximizar los aspectos positivos y asumir un riesgo ponderable para alcanzar rentabilidades significativas.

Sus elementos pueden incluir opciones de acciones para ejecutivos, posiciones concentradas en acciones, fondos de cobertura para un solo administrador, bienes inmuebles e inversiones apalancadas y opciones de compra. Una empresa familiar que forma una parte significativa de su patrimonio también estaría incluida en este grupo. El grupo de riesgo de aspiraciones brinda la fuerza de riesgo que usted necesita para fomentar el estatus de su patrimonio. Las características de la rentabilidad de este grupo son alto riesgo, alta rentabilidad.

Como puede ver, los riesgos personal, de mercado y de aspiraciones tienen diferentes posiciones en todo el espectro de riesgo/rentabilidad y abarcan diferentes tipos de activos, pero todos son fundamentales para alcanzar el tipo de cartera equilibrada que, básicamente, es la que incrementa el patrimonio.

IV. Aplicación del nuevo esquema

Para comenzar el análisis de su estado financiero personal y su visión personalizada de patrimonio y riesgo, debe completar un Estado financiero personal de Regions con su asesor de patrimonio.

Luego, los activos de su estado son incluidos en los grupos de riesgo y son analizados por su Asesor de patrimonio. Los fondos de cobertura, las acciones privadas, los bienes inmuebles, los mercados de futuros, los productos básicos y el cambio de divisas se han convertido en una parte integral de las carteras de inversiones de los adinerados. El esquema de asignación de patrimonio examina detenidamente todas estas inversiones en términos tanto de sus características de riesgo-rentabilidad como del rol que juegan en su cartera.

Bien inmueble

La residencia principal, junto con su hipoteca, es parte del grupo de riesgo personal. Una inversión inmobiliaria, como un condominio para alquiler, pertenece al grupo de riesgo de aspiraciones.

Opciones de acciones para ejecutivos y acciones de la compañía

Las opciones de acciones pertenecen al grupo de riesgo de aspiraciones. No obstante, si alguna de las acciones u opciones de acciones se puede proteger, entonces dependiendo de la estructura de esa protección, la parte protegida pasaría a formar parte del grupo de riesgo personal o del grupo de riesgo de mercado para así proteger y mantener su estilo de vida.

V. Resumen

Usar la RWA para asignar y analizar un riesgo puede ayudarles a los clientes a reducir el impacto de la "burbuja económica". ¿Dónde está la próxima burbuja? ¿En el oro, el dólar estadounidense, el ingreso fijo municipal? Saber que su patrimonio está administrado de manera tal que proteja, preserve y mejore su estilo de vida le brinda la confianza que necesita para hacer inversiones inteligentes, teniendo en cuenta un espectro más amplio de los factores clave. Entender el riesgo y controlar el riesgo son dos asuntos distintos. Es por ello que la agrupación de riesgos le ayuda a protegerse de los aspectos negativos y a maximizar los positivos. Mediante el uso de Regions Wealth Assessment, podemos incorporar todos sus activos y pasivos, inclusive su vivienda, hipoteca y capital humano, en comparación a concentrarnos únicamente en sus activos financieros. Examinando con detenimiento las tres dimensiones, riesgo personal, de mercado y de aspiraciones, el enfoque actual de la administración del patrimonio se ajusta a usted, con una asignación óptima del riesgo, una consideración cuidadosa hacia sus propias preferencias y objetivos, y una estrategia bien planificada que trabaje su patrimonio para que crezca y prospere.

Esperamos que este panorama general le haya resultado informativo. Si tiene alguna pregunta, un Asesor de patrimonio de Regions le ayudará con gusto a completar la Regions Wealth Assessment de acuerdo con los principios aquí descritos.

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