¿Está preparado para obtener su próximo millón?
Anterior

A continuación le presentamos algunos pasos para mantener —e incluso aumentar— su patrimonio.

Baker Crow

Por Marcia Lerner

Hoy hay alrededor de 6.3 millones de millonarios en Estados Unidos. Es el mayor número desde la recesión de 2007, superando los 5.6 millones en 2010.1

Pero, ¿qué significa ser millonario hoy? Si piensa que significa yates, mansiones y nunca tener que pensar en dinero, tal vez su visión deba ajustarse. Los millonarios de hoy en día son abogados, doctores, propietarios de negocios y herederos de negocios familiares ganados con esfuerzo, la clase de personas que podrá ver haciendo las compras o en la escuela de su hijo. De hecho, podría ser usted. Estos nuevos millonarios no se ven a sí mismos necesariamente como "ricos". Según el estudio sobre las mujeres y el patrimonio 2015 de la Administración del patrimonio privado de Regions, más de la mitad —61%— de los participantes con activos netos superiores a $1 millones se consideraban a sí mismos adinerados.

Cualquiera sea su definición de “patrimonio,” tener $1 millones significa que es momento de empezar a pensar sobre sus siguientes pasos. Ya sea que haya llegado allí creando un negocio, trabajando duro en su campo elegido, ahorrando e invirtiendo con inteligencia o heredando dinero de la familia, una vez que tenga su primer millón, debería comenzar a pensar en preservar lo que posee, aumentando sus activos y planificando para el largo plazo. Y todo eso comienza por saber qué es lo que quiere y qué es adecuado para su familia.

“La primera tarea para los nuevos millonarios es identificar sus objetivos para su nuevo patrimonio”, comenta Baker Crow, vicepresidente sénior y ejecutivo regional para la Administración del patrimonio privado de Regions en Birmingham, Ala. &ldquoIdentificar sus objetivos sentará las bases para los planes que tenga para su dinero.”

Para identificar sus objetivos, Crow recomienda tener una conversación con un asesor. “En Regions nos reunimos con los clientes y los alentamos a hablar sobre todas las opciones que consideran para que podamos tener una discusión integral sobre todos los asuntos.” Explica que el Wealth Assessment de Regions es un proceso de revisión exhaustivo que obtiene una imagen tridimensional del riesgo financiero en todos los aspectos de su vida. Los clientes pueden tener objetivos totalmente diferentes dependiendo de dónde estén en sus vidas. “Podría ser una persona de sesenta años que haya vendido su negocio y solo quiera invertir lo recaudado para ingresos de jubilación, o una persona más joven que quiera invertir el millón de dólares en su negocio u otra empresa.”

Crow agrega, “Es muy importante realizar una evaluación honesta e integral de su situación financiera para diseñar el plan adecuado para alcanzar sus objetivos.”

Hacer un plan

A medida que aclara sus objetivos, será más fácil hacer un plan financiero detallado para alcanzarlos. “Es fundamental tener un plan para su futuro financiero, independientemente de la etapa en la que esté de su vida y de sus activos netos”, manifiesta Crow.

Según un estudio reciente de Certified Financial Planner Board of Standards y la Federación de Consumidores de América, los hogares con planes financieros más extensos estaban mejor preparados financieramente y se sentían más seguros. Tener un plan también le permite priorizar sus gastos y ahorros, y lo ayuda a solicitar un asesoramiento financiero más focalizado.

Cualquiera que sea su estatus financiero, puede ser inmensamente útil formar un equipo para ayudarlo a llevar a cabo su plan financiero.

Crow recomienda que comience hablando con personas en las que confía que sean financieramente estables y les pregunte quién los ayuda con los activos. Una vez que haya preguntado a varias personas, dice Crow, reduzca la lista y piense en quién consultaría, todo con el objeto de encontrar un asesor que comprenda sus objetivos y en quién confiar. “Ábrase con ese asesor”, sugiere Crow.

Y es posible que un asesor no sea suficiente. “Dependiendo de su situación particular, podría ser necesario un equipo”, dice Crow. Podría incluir un profesional de bienes raíces, un contador o un planificador de patrimonios. A quién agregue dependerá exactamente de lo que quiere alcanzar y su etapa de la vida.

“El objetivo es crear un equipo que sea su equipo”, expresa Crow. “Un equipo que esté centrado exclusivamente en usted y sus objetivos.”

Ser realista

Hay riesgos que vienen con tener mucho dinero, admite Crow. “Las cosas van mal cuando las expectativas de lo que el dinero hará por su estilo de vida no están de acuerdo a la realidad”, comenta. En las situaciones en que las personas hacen su primer millón, con frecuencia tratan de llevar un estilo de vida que no es sostenible, o se ponen objetivos poco realistas. A veces las personas piensan que obtendrán rendimientos más elevados de sus inversiones, que a su vez pueden generar gastos excesivos. Si los rendimientos no van de acuerdo al nivel de los gastos, ocurrirá un agotamiento de fondos, dificultando cada vez más el mantenimiento de su estilo de vida deseado.

Por el otro lado, una planificación inteligente lo puede ayudar a obtener su próximo millón. “Es entender sus objetivos y luego ser realista respecto de sus expectativas de ese nuevo dinero”, manifiesta Crow.

Con un claro realismo y un foco centrado en sus objetivos, puede tener más opciones de las que imagina. “Todo comienza con los objetivos”, dice Crow, “y con analizar todas las alternativas existentes, que lo ayudarán a alcanzar su nuevo millón.” Piense si está intentando diversificar su negocio, comenzar uno nuevo que siempre le apasionó, o crear un plan para fundar una jubilación larga y placentera, manifiesta.

Ser millonario puede ser algo no planificado, o puede ser la conclusión de una carrera bien ganada, pero sin importar cómo llegó, no deje que se detenga allí. Pensando e informándose, y tomando acciones para proteger sus activos, puede extender su buena fortuna hacia el futuro, y a la próxima generación.

1Según la investigación por Phoenix Marketing International, que identifica a los millonarios como aquellos que tienen activos netos de $1 millones o más en activos invertibles.
Siguiente

En una escala del 1 al 5, donde 1 significa "No muy bueno" y 5 significa "Excelente", ¿cómo calificaría este artículo?

Oprima "Enter" para enviar su calificación

Calificar este artículo

Use este formulario para enviar más comentarios sobre la calificación otorgada.

¡Gracias por su calificación!

¿Desea brindar algún comentario?

¡Gracias por sus comentarios!

Esta información es general y se proporciona únicamente con fines educativos. La información provista y las declaraciones hechas por los empleados de Regions no se debe interpretar como asesoramiento contable, financiero, de inversión, legal o impositivo. Regions lo alienta a consultar a un profesional para obtener asesoramiento en relación con su situación particular. La información provista y las declaraciones realizadas por individuos que no son empleados de Regions son los puntos de vista u opiniones de la persona que hizo la declaración y no necesariamente reflejan los puntos de vista, políticas y opiniones de Regions. Regions no se expresa sobre la precisión, totalidad, puntualidad, idoneidad o validez de toda la información presentada.