Cómo se puede crear valor con la administración de tesorería
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Con la gran disponibilidad de increíble tecnología para hacer que su compañía sea más productiva y eficiente, puede ser fácil pasar por alto la administración al momento de la renovación. Sin embargo, las compañías inteligentes tienen otra visión de cómo manejar los procesos de administración de tesorería, no solo para reducir costos sino que también para crear valor. “Las compañías del mercado medio realmente necesitan desarrollar sus conocimientos en lo que se refiere a la administración de tesorería”, dice Marilyn Landis, presidente de Basic Business Concepts, Inc., proveedor de servicios en Pittsburgh. “Es un área en la que prevalecen costumbres anticuadas que provocan la falta de dinero y ponen en riesgo los recursos de las compañías”. Aquí exponemos tres beneficios claros de los servicios de administración de tesorería:


1. Maximizar la rentabilidad del efectivo.

Su efectivo puede rendir sus frutos. Las cuentas de inversión automatizan las funciones de préstamos e inversión para maximizar la rentabilidad de las inversiones, reducir los saldos inactivos y los gastos de intereses. Así es cómo actúan: al final de cada día, se analiza su cuenta de cheques para determinar si necesita fondos adicionales para cubrir los desembolsos o si la cuenta tiene saldos en exceso. Si la cuenta tiene un déficit, el sistema tomará en primer término fondos de algún saldo de inversiones, y luego si es necesario, tomará fondos de una línea de crédito. Si la cuenta de cheques tiene fondos en exceso, el sistema pagará primero los saldos de préstamos pendientes y luego invertirá los fondos restantes en algún producto de inversión que devengue intereses.

2. Mejorar el flujo de efectivo.

Los cheques siguen siendo el método de pago B2B predominante en EE. UU. a pesar del hecho de que el costo y el tiempo de procesarlos pueden llegar a ser cuatro veces superior a de las otras formas de pago electrónico1. Al aprovechar las ventajas de los servicios de transacciones electrónicas de su banco, usted podrá observar inmediatamente ahorros en esta área, sin mencionar la mayor seguridad, precisión y visibilidad en su flujo de fondos. Estas son las opciones más comunes:

  • a. Automatic Clearing House (ACH) se encuentra en el corazón de cualquier programa de procesamiento electrónico. Las transacciones de ACH se pueden usar para pagos y cobranzas, ya que puede crear transferencias electrónicas desde y hacia cuentas de otras compañías o individuos, directamente desde o hacia su cuenta comercial.
  • b. Los depósitos remotos le permiten escanear cheques en su compañía y depositar los fondos inmediatamente en su cuenta sin necesidad de concurrir al banco.
  • c. Las tarjetas comerciales constituyen una solución cada vez más aceptada para realizar los procesos AP y reducir costos, en particular para las compañías que tienen un volumen significativo de gastos de viaje y entretenimiento. Permiten un proceso de aprobación centralizado que acelera los desembolsos y evita la necesidad de adelantos en efectivo.

3. Incrementar la seguridad

La tercera función de la administración de tesorería, la seguridad, es también la más nueva, y su importancia se hace cada vez más clara en cada caso de fraude financiero que su compañía pueda experimentar o que usted pueda escuchar en los medios. Estas son algunas de las soluciones más efectivas y comunes:

  • a. Positive Pay le permite comparar y verificar los cheques que su compañía emite con los presentados para el pago en su cuenta. Cada cheque que no coincide con su registro de emisión se reporta como una excepción, ya sea para que lo pague o lo devuelva.
  • b. Las alertas de ACH le permiten reducir riesgos y la exposición a fraudes al supervisar la actividad de débitos y notificarlo de cualquier transacción no autorizada o posiblemente fraudulenta, basada en los parámetros que establezca. De este modo, usted puede decidir pagar o rechazar la transacción sospechosa.

La actualización de sus procesos bancarios puede dar más visibilidad, seguridad y eficiencia; como todo cambio, requiere comunicación y participación de los interesados, incluyendo los empleados, proveedores y clientes. Después de un análisis detallado por parte de su equipo, puede encontrar importantes oportunidades para aumentar la administración de su efectivo.

1Ardent Partners, ePayments Rising: The 2014 Market Report, 2014,
http://docs.usbpayment.com/ePayments_Rising_2014_US_Bank_Ardent_Partners.pdf

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