3 consejos para controlar su futuro financiero
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No importa en qué etapa de la vida se encuentre, siempre hay tiempo de tomar el control de su futuro financiero. Si está por jubilarse, tomar las riendas puede darle la confianza de que su dinero, su familia y su estilo de vida están bien protegidos, hoy y a lo largo del camino.

Este proceso no tiene por qué ser abrumador. Kate Randall Danella, directora de Administración del Patrimonio Privado de Regions, sugiere comenzar simplemente siguiendo estos tres consejos.

Paso 1: conozca y organice sus activos

La planificación de su futuro financiero comienza cuando evalúa su situación actual. Por eso, primero haga un inventario de todos los activos y pasivos (y los de su familia, si corresponde), desde cuentas bancarias y de corretaje hasta pólizas de seguro de vida. Controlar todos sus activos de forma holistica es el primer paso para comprender el panorama completo de sus activos. Es necesario que comprenda sus activos antes de realizar cambios. Tener un panorama incompleto puede llevarlo a tomar malas decisiones de inversiones", dice Randall Danella.

Luego, asegúrese de tener las designaciones de beneficiarios y titulaciones apropiadas para los testamentos, fideicomisos, planes patrimoniales, poderes legales, etc. Es fundamental asegurarse de designar dónde quiere asignar sus activos con el paso del tiempo. Si no se sigue a rajatabla estas recomendaciones sobre los titulaciones, es posible que con el tiempo esos activos no vayan a donde usted tenía pensado", dice Randall Danella.

Paso 2: revise sus oportunidades de pensiones y Seguro Social

Particularmente si está a punto de jubilarse, determinar el rol de los beneficios por pensiones o Seguro Social pueden tener incidencia en su planificación financiera integral. De esa forma, podrá saber qué activos necesita para acumular y alcanzar sus objetivos de jubilación, dice Randall Danella.

Si es elegible para recibir una pensión, contáctese con el departamento de recursos humanos de su compañía para obtener más información sobre estas oportunidades. Puede visitar el sitio web de la Administración de Seguro Social para calcular cuáles pueden ser sus beneficios futuros dependiendo de ciertas variables, como por ejemplo cuándo se jubilará y el monto de ingresos que obtiene.

"A medida que se aproxima su jubilación, revise estos beneficios como mínimo una vez al año, ya que los beneficios del Seguro Social, por ejemplo, son simplemente números estimativos", expresa Randall Danella. "Comprender la brecha entre sus objetivos de jubilación y sus beneficios de Seguro Social y jubilatorios es fundamental para desarrollar un plan que le permita acumular los activos que necesita para saldar esa brecha".

Paso 3: comprenda los riesgos y las ganancias de invertir

Las inversiones pueden jugar un papel significativo en su futuro financiero, siempre y cuando conozca su capacidad de riesgo y sienta seguridad respecto de sus decisiones. "Es realmente importante comprender los riesgos y las ganancias, la forma en que funcionan, y asegurarse de que realmente se siente cómodo", dice Randall Danella. "Incluso si todos los modelos del mundo dicen que debe tomar más riesgos y al final del día no puede dormir tranquilo, entonces es importante reconsiderar el plan general".

Trabaje junto a su asesor financiero, quien podrá ayudarlo a determinar su tolerancia de riesgo, sus objetivos a largo plazo y el plazo previsto. Además, la Comisión de Valores y Bolsa de los Estados Unidos le brinda recursos para evaluar su tolerancia de riesgo. Esta información puede serle útil para tomar las mejores decisiones de inversiones de acuerdo a sus preferencias y objetivos.

Una vez que haya tomado el control de su futuro financiero, Randall Danella le sugiere revisar su situación financiera trimestralmente para poder realizar todos los ajustes necesarios. "Revisar regularmente su plan financiero garantizará que sus inversiones estén perfectamente alineadas a sus objetivos", dice. "Pero la parte más importante es dar el primer paso".

Escuche más sobre cómo prepararse para su futuro financiero en este video de Información patrimonial de Regions.

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