5 consejos de administración del dinero para mujeres de entre 20 y 30 años
Anterior

Contrariamente a lo que muchos creen, evitar las tostadas con aguacate y el café sofisticado no es la solución definitiva para administrar su dinero. Dicho esto, cuando tiene entre 20 y 30 años es un momento muy importante cuando se trata de prepararse para el éxito (¿y quién no quiere eso?).

Actualmente tiene el poder de cambiar su futuro, lo que es fantástico. Estas son cinco formas de ayudarle a comenzar.

1. Fíjese metas financieras realistas

Budgeting is not just about watching your monthly expenses; it’s also about consciously setting financial goals. Think about what’s important to you, and see goal-setting as a path to getting there.

“Es importante crear un cronograma para sus metas financieras a corto y largo plazo”, dice Kim Hone, vicepresidente y asesora de patrimonio en Administración del Patrimonio Privado de Regions. “Eso indicará el nivel de ahorros que necesitará y el riesgo que podrá tomar”.

Por ejemplo, si su objetivo a largo plazo es ahorrar X dólares para su boda en dos años, entonces acuda a sus ingresos discrecionales para decidir qué puede quedarse y qué debe irse. Si bien tener un presupuesto suele parecer limitante al principio, también puede ser increíblemente enriquecedor observar cómo sus ahorros se incrementan con el tiempo.

Más allá de ahorrar para sus metas y para su jubilación, también es fundamental destinar dinero cada mes para un fondo de emergencia. "La regla general es ahorrar de sus ingresos dinero suficiente para subsistir seis meses”, dice Hone. ¿Por qué seis meses? La lógica es que si lo despiden o tiene una crisis médica, esos fondos pueden ayudarlo a salir adelante.

2. Construya su historial crediticio

Su historial crediticio es un registro de cuánto tiempo y cuán responsable ha sido al administrar sus deudas, y funciona como un sólido indicador de qué tan bien lo hará en el futuro. Toda esa información se detalla en su informe de crédito y se procesa en un número de tres dígitos llamado calificación de crédito.

Cualquier persona, desde prestamistas hipotecarios hasta propietarios o posibles empleadores pueden extraer su reporte de crédito o calificación. El factor más importante que tienen en cuenta es si usted ha efectuado a término los pagos de sus deudas: préstamo estudiantil, hipoteca, préstamo para auto, tarjetas de crédito, etc.

Otro factor influyente es la cantidad de crédito disponible que usa en sus tarjetas de crédito; cuanto menos, mejor. Por ejemplo, si tiene un límite de tarjeta de crédito de $10,000 y siempre usa el 95 por ciento, eso no está bien visto. “Es importante entender lo que dice su reporte de crédito”, afirma Hone. Puede solicitar un reporte de crédito gratuito por año en cada una de las tres oficinas principales de crédito en el sitio web patrocinado por el gobierno annualcreditreport.com.

3. Invierta en su carrera

Posiblemente no se sorprenda al saber que, de acuerdo con la Oficina del Censo de EE. UU., las mujeres ganaron 80.5 centavos por cada dólar ganado por los hombres en 2016. Eso significa que resulta particularmente importante durante esta etapa de su carrera que aproveche todas las oportunidades para conectarse y acudir a mentores que puedan ayudarle a progresar en su carrera y en su nivel salarial. “Es importante que las personas conozcan sus logros y aptitudes”, dice Hone. “De esa forma, cuando surja una oportunidad, esas personas pensarán en usted”.

4. Comience a ahorrar para su jubilación cuanto antes

Si ya ha comenzado a ahorrar activamente para su jubilación, puede felicitarse por ello. Si no es así, es momento de volver a hacer un análisis. ¿Por qué? Dos palabras: interés compuesto. Cuanto más tiempo invierta su dinero en una cuenta de jubilación, más podrá incrementarse su saldo. Por eso es fundamental aportar cuanto antes, y la mayor cantidad posible, a una cuenta 401(k) o cuenta de jubilación individual Eso es particularmente así en el caso de las mujeres estadounidenses, que tienen una expectativa de vida cinco años superior a la de los hombres, según el Centro Nacional de Estadísticas de Salud. No permita que sus años dorados estén en peligro: su yo del futuro se lo agradecerá.

5. Y si tiene hijos...

Además de los pañales y el cuidado diario, también puede empezar a apartar dinero para la educación de su hijo. Si bien eso suele ser frecuente para los gastos de la universidad, piense en el potencial costo de la educación privada desde jardín de infantes hasta los 12 años. Consulte los programas de matrícula prepaga y planes 529, que pueden ofrecer beneficios tributarios.

También puede evaluar la posibilidad de adquirir un seguro de vida. ¿Por qué? Principalmente porque el seguro de vida puede proporcionar un flujo de ingresos y una red de seguridad para su familia en crecimiento si algo le sucede a usted o a su cónyuge. Evalúe si una póliza temporal o póliza permanente podría ser lo más beneficioso para su familia.

Administrar su dinero mientras transita su carrera puede resultar abrumador. Pero solo se necesita dar algunos pasos inteligentes ahora para ayudar a crear un mejor futuro. A medida que se acerca a sus 20 y 30 años, vea qué le esperará cuando tenga 40 y 50 años.

Siguiente

En una escala del 1 al 5, donde 1 significa "No muy bueno" y 5 significa "Excelente", ¿cómo calificaría este artículo?

Oprima "Enter" para enviar su calificación

Calificar este artículo

Use este formulario para enviar más comentarios sobre la calificación otorgada.

¡Gracias por su calificación!

¿Desea brindar algún comentario?

¡Gracias por sus comentarios!

Esta información es general y no pretende ofrecer asesoramiento legal, impositivo ni financiero. Aunque Regions considera que esta información es precisa, no puede garantizar que esté actualizada en todo momento. Las declaraciones u opiniones de personas a las que se hace referencia aquí pertenecen a dichas personas, no a Regions. Consulte con el profesional correspondiente respecto a su situación específica y visite irs.gov para conocer las normas tributarias actuales. Regions, el logotipo de Regions y la bicicleta de LifeGreen son marcas registradas de Regions Bank. El color de LifeGreen es una marca registrada de Regions Bank.

*Inversiones, anualidades y productos de seguros

  • No están asegurados por FDIC
  • No están garantizados por un banco
  • Pueden perder valor
  • No son depósitos
  • No están asegurados por ninguna agencia del gobierno federal
  • No están condicionados por actividades bancarias