Ayuda en la planificación de sus finanzas: cómo aplicar las lecciones de su vida profesional

Ayuda en la planificación de sus finanzas: cómo aplicar las lecciones de su vida profesional
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Aquí presentamos ocho aptitudes profesionales que pueden aplicarse a su vida financiera.

Si ha estado en la fuerza laboral por mucho tiempo, ya estará familiarizado con el concepto de aptitudes transferibles, aquellas competencias profesionales que se llevan de un puesto a otro. ¿Pero sabía que muchas de sus aptitudes profesionales también pueden aplicarse a sus finanzas? Aquí le mostramos las ocho mejores prácticas del mundo comercial que pueden serles útiles para lograr el éxito en sus finanzas.

1. Planificación estratégica

En el mundo de negocios, los ejecutivos y miembros del directorio visualizan cómo debe verse la compañía en el futuro, determinan las metas y los objetivos que harán realidad esa visión, y enumeran las medidas específicas para lograrlos. Además, debe establecer sus objetivos financieros. La planificación de jubilación comienza con una visión general y sigue construyéndose con pequeños pasos que le permiten alcanzar sus objetivos, dice Cameron Simmons, vicepresidente sénior y asesora de patrimonio en la Administración del Patrimonio Privado de Regions en Nashville, Tennessee. Imagina cómo le gustaría vivir y luego determina sus objetivos y prioridades como corresponde. "Esto puede incluir cuánto ahorrar en una 401(k) o en cuentas jubilatorias después de aplicar impuestos y saldar las deudas antes de jubilarse", dice.

2. Revisiones de desempeño

La mayoría de las compañías le entregan a sus empleados evaluaciones anuales para debatir sobre los éxitos, deficiencias, objetivos y expectativas. De igual modo, la planificación financiera debe incluir la revisión regular de la cartera para determina si se están abordando los objetivos a corto y largo plazo en sus estrategias de inversión.

3. Medir la rentabilidad de las inversiones

Las decisiones sobre el lugar de trabajo generalmente se basan en la rentabilidad de inversiones (ROI). Muchas de esas mismas reglas pueden aplicarse a su vida financiera. Además de medir la rentabilidad de inversiones como bonos y cuentas Money Market, haga un seguimiento de sus recursos de tiempo y dinero que se destinan a una propiedad en alquiler, a la educación de sus hijos y las incorporaciones en su vivienda, dice Simmons. Realice un análisis de costo-beneficio para sentirse más confiado en cuanto a esos tipos de inversiones.

4. Educación continua

"Usted dijo ese en su negocio, es importante estar en la cima del desarrollo profesional", explica Simmons. "Eso mismo puede decir sobre su vida financiera. Esto no necesariamente quiere decir estar al tanto de las tendencias del mercado. Eso indudablemente puede ayudarlo a destacarse en términos financieros, pero no es necesario que siga al mercado de acciones para mejorar su visión financiera. Lea libros y diarios sobre la finanza personal, sugiera un título relevante a su club de lectura o inicie un club de inversiones y aprenda junto a sus pares".

5. Redes de contacto

Como profesional, probablemente se relacione con aquellas personas en quienes confía ofrecerán oportunidades profesionales o atraerán negocios, o viceversa. Sus relaciones financieras deben construirse en base a la confianza. Puede tener en cuenta las referencias y recomendaciones de sus contactos al momento de contratar un asesor financiero, profesional impositivo o abogado. En lo que respecta a sus inversiones, incluso puede buscar compañías que admira, respeta y comercializa, o inversiones de responsabilidad social.

6. Organización y disciplina

"Usted trabaja con ejecutivos que son muy organizados en su trabajo pero que no tienen la misma organización en sus finanzas personales". advierte Simmons. En lugar de permitir que se acumulen las facturas y los estados de cuenta, mantenga encaminados sus objetivos financieros al automatizar sus pagos de cuentas y transferencias mensuales a cuentas de ahorros y jubilación. Así como existen revisiones en el lugar de trabajo, Simmons recomienda que se tome el tiempo de completar una revisión anual de todos sus objetivos financieros, ya sea que estén relacionados con su jubilación, con compras grandes o con los fondos educativos.

7. Dejar de lado las emociones

Usted no se deja llevar por sus emociones cuando tomar decisiones comerciales. Haga lo mismo con sus decisiones financieras. La inestabilidad del mercado puede generar temor y desasosiego, por eso asegúrese de que las medidas sobre sus inversiones que tome en este período sean bien pensadas y fundamentadas.

8. Riesgos calculados

Los emprendedores particularmente saben que nunca lograrán nada importante si no toman riesgos. Si quiere obtener importantes rentabilidades de sus inversiones, también deberá tolerar ciertos riesgos. Si es un inversor reacio a los riesgos, puede programar una cartera conservadora con rentabilidades inferiores pero con cierto nivel de riesgo. Su asesor puede ayudarlo a determinar su tolerancia de riesgo y objetivos de inversión, a fin de que su cartera no sea más riesgosa de lo debido para lograr sus objetivos financieros.

Para obtener más consejos sobre cómo tomar el control de sus finanzas, consulte nuestro calendario del proceso de planificación financiera con ideas para cada mes.

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