Siete cuestiones que deben tener en cuenta los millonarios nuevos
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Analice estas medidas si accede repentinamente a un patrimonio abundante.

Convertirse en millonario de manera repentina puede entusiasmas, pero también puede abrumar, así se deba a la venta de un negocio o a una herencia grande. Estará emocionado de haber alcanzado su independencia financiera, pero quizá tema cometer errores con su dinero. William Scofield, vicepresidente sénior y director del área de Planificación patrimonial de Administración del Patrimonio Privado de Regions en Memphis, Tennessee, recomienda tener en cuenta estos siete consejos financieros antes de gastar sus nuevas riquezas.

1. Arme el equipo de asesores adecuado

Reúnase con un asesor patrimonial, abogado, consejero de impuestos, profesional de seguros y administrador de cartera para saber cómo pueden ayudarle con sus decisiones patrimoniales importantes, como por ejemplo determinar sus metas y objetivos de corto y de largo plazo, saber en qué invertir su dinero y averiguar si le conviene o no contratar más seguro.

2. Decida dónde quiere colocar su dinero en el corto plazo

Deposite su dinero en una cuenta que ofrezca un riesgo mínimo y alta liquidez hasta haber decidido cómo quiere usarlo. Acostúmbrese a tener ese dinero antes de tomar decisiones importantes acerca de qué hacer con él.

3. Actualice su testamento y su plan patrimonial

Al recibir mucho dinero, lo recomendable es revisar su testamento y hacer todas las modificaciones que sean necesarias. Actualizar este documento legal y otros permite garantizar que las personas y organizaciones correctas hereden su fortuna, y que se cumplan sus deseos.

4. Analice crear un fideicomiso

Si desea fijar parámetros específicos sobre cómo pueden usar su dinero sus herederos, analice crear fideicomisos para sus beneficiarios. Algunos fideicomisos sirven también para bajar los impuestos a la propiedad.

5. Evalúe la carga fiscal

No importa cómo adquirió su fortuna, debe hacerse cargo de pagar los impuestos correspondientes sobre ella. Por ejemplo, si vendió su empresa es posible que deba pagar impuestos sobre bienes de capital. Si heredó el dinero, algunos de sus bienes, como los fondos del plan de jubilación, pueden venir con un impuesto a las ganancias. Calcule los impuestos que deberá pagar para decidir cuál es la mejor forma de lidiar con ellos.

6. Elabore un plan patrimonial y de inversiones de largo plazo

Antes de invertir su dinero, defina sus metas y objetivos financieros de largo plazo y elabore un plan patrimonial por escrito para alcanzarlos. A medida que analiza su plan de inversiones para alcanzar sus metas, calcule cuánto riesgo está en condiciones de tolerar. Analice qué tan cómodo se siente con las fluctuaciones de la bolsa y los mercados de bonos, e invierta en función de ello.

7. Sus pólizas de seguro

Reevalúe las pólizas de seguro que tiene para decidir si necesita más cobertura. Por ejemplo, podría resultar útil contratar una póliza de responsabilidad suplementaria para protegerse de demandas, o contratar más seguro de vida para reemplazar los bienes de sus beneficiarios utilizados para pagar impuestos a la propiedad.

Conozca más sobre cómo invertir una fortuna que adquiere en forma repentina.

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