5 costos ocultos que surgen al heredar bienes raíces
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Existen medidas concretas que puede tomar para minimizar los molestos costos ocultos cuando heredó una propiedad para poder disfrutar de verdad su herencia.

Ya sea que herede la casa donde creció, una casa de playa o una cartera de propiedades en alquiler, heredará mucho más que los recuerdos de la infancia o ese querido lugar donde pasaba las vacaciones. También tendrá gastos que pueden ser inesperados o mayores a los previstos.

Pero eso no quiere decir que no puede minimizar los costos de una herencia. Le contamos cómo afrontar estos cinco costos ocultos de heredar un inmueble.

1. Impuestos sucesorios

El impuesto sucesorio federal se aplica cuando el valor de los bienes, incluidos inmuebles, supera cierto umbral ($5.49 millones en 2017 para el patrimonio de un individuo o $11 millones en el caso de un matrimonio, siempre y cuando el cónyuge que queda vivo presente una petición de portabilidad para reclamar el monto de exclusión no utilizado).

Tal como lo indica su nombre, el impuesto sucesorio se extrae de la herencia antes de que pueda tomar posesión del inmueble heredado. Eso significa que su propiedad solamente se vería afectada si la herencia no tiene activos líquidos suficientes para cubrir los impuestos sucesorios. Dependiendo de donde viva y la ubicación de la propiedad, también podría tener que pagar un impuesto sucesorio estatal-que sale de su propio bolsillo- por la parte de los bienes que heredó.

Si vende su propiedad heredada podría estar sujeto a impuestos sobre ganancias de capital. Sin embargo, si se trata de una propiedad de inversión, existe una desgravación llamada intercambio en especie 1031 que le da la opción de vender y reinvertir las ganancias en una propiedad similar sin incurrir en el impuesto a las ganancias de capital.

2. Tasaciones

La herencia de un inmueble en general requiere una tasación, aunque normalmente no significa un gran costo para el heredero: "generalmente, el ejecutor puede cubrir el costo de una tasación con las ganancias actuales de los bienes, así que normalmente implica un costo o preocupación menor para el beneficiario", dice Bryan P. Koepp, vicepresidente sénior y estratega de patrimonio de Administración de Patrimonio Privado de Regions en Atlanta.

En la mayoría de los casos querrá una tasación en base al incremento para que el costo base de la propiedad se "incremente" a su valor de mercado promedio al momento del fallecimiento del propietario. Si vende la propiedad, la venta genera impuestos únicamente por las ganancias tras la valuación en base al incremento y no desde la fecha inicial de compra, que podría ser décadas antes.

3. Mantenimiento

Si decide quedarse con la propiedad y alquilarla, recuerde que el mantenimiento y los gastos fijos pueden llevarse gran parte de sus ganancias. La póliza de seguro obligatoria para un arrendatario puede costar hasta un 25 por ciento más que una póliza de propietario para la misma propiedad.

El mantenimiento necesario depende del tipo de propiedad y otros factores. Muchas veces se reserva dinero en un fideicomiso para cubrir costos de mantenimiento como el seguro, al menos hasta la transferencia de la escritura.

De cualquier manera es importante proteger el valor de la propiedad manteniéndola asegurada, en buen estado y -ya sea una propiedad comercial o residencial- alquilada.

4. Servicios públicos

Cuando uno compra una casa lo mejor es pedirle al dueño anterior las facturas de servicios públicos de un año para poder calcular los gastos, y también es una muy buena idea hacerlo al decidir qué hacer con un inmueble heredado. Puede llegar a sorprenderse con lo que cuesta calefaccionar un chalét de esquí en Vermont o esa mansión familiar de un siglo de antigüedad.

Su análisis podría revelar oportunidades para hacer mejoras materiales, como instalar ventanas nuevas. "Estas mejoras podrían reducir sus facturas de servicios públicos y calificar para créditos fiscales", dice Koepp.

5. Impuestos a la propiedad

Los impuestos a la propiedad varían según la localidad y pueden marcar una gran diferencia en lo que pagará. Si hereda una casa de verano en la Costa del Golfo en Mobile, Alabama, en promedio pagará aproximadamente un 0.546 por ciento del valor tasado de la propiedad en impuestos a la propiedad, mientras que en Biloxi, Condado de Harrison en Mississippia tan solo 60 millas al oeste de Mobile— encontrará una tasa impositiva promedio del 0.7 por ciento. Y si nos vamos a 60 millas al este de Mobile a Pensacola, en el Condado de Escambia de Florida, encontrará una tasa impositiva del 0.806 por ciento. Estas diferencias aparentemente pequeñas pueden equivaler a miles de dólares en impuestos a la propiedad anuales adicionales.

"Acostúmbrese a separar una cierta cantidad al mes para pagar los impuestos a la propiedad", dice Koepp.

Independientemente de lo que decida hacer con su inmueble heredado, Koepp dice que es importante tener una estrategia antes de heredar la propiedad para entender los costos relacionados y cómo minimizarlos.

Aunque puede ser una conversación difícil, lo que el benefactor espera en definitiva es que el inmueble que le hereda le traiga felicidad, no dolores de cabeza; y hablar de antemano sobre los problemas posibles puede darles tranquilidad a los dos. No importa cómo decida proceder, jamás tome decisiones a la ligera. Su asesor de patrimonio de Regions podría ayudarle a sopesar sus opciones e identificar sus metas para la herencia.

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