Pasos para la planificación financiera: disfrute del presente mientras se prepara para el futuro

Pasos para la planificación financiera: disfrute del presente mientras se prepara para el futuro
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Analice en detalle cuáles son los objetivos más importantes para usted y luego elabore un plan financiero para alcanzarlos.

Tal vez crea que la planificación financiera conlleva un único objetivo: estar preparado para el futuro. Sin embargo, este pensamiento deja de lado algo fundamental: disfrutar del presente. En realidad, un buen plan financiero logra combinar de manera equilibrada un estilo de vida pleno y placentero en el presente con el progreso hacia los objetivos de largo plazo para el futuro, como por ejemplo, tener una cantidad de dinero suficiente para la jubilación.

"El objetivo de la planificación no es decir: 'No disfrutemos el presente por lo que pueda ocurrir en el futuro'", dice Tony Allen, vicepresidente sénior y gerente comercial de área de Regions. "Lo que intentamos hacer es elaborar un "mapa de ruta" que se fundamente en sus metas y objetivos personales, a fin de que al ponerlo en práctica, se sienta cómodo durante todo el camino".

Aquí le explicamos cómo crear ese mapa de ruta que le permitirá lograr un equilibrio en su vida, es decir, disfrutar el presente y sentirse tranquilo respecto de lo que ocurrirá en el futuro.

Elija un "destino"

El proceso de planificación debería comenzar con un inventario, no de sus bienes sino de sus sueños. Esta es la etapa para identificar sus principales prioridades en la vida, sea que hablemos de una meta a corto plazo (comprar un clásico auto deportivo), una meta a mediano plazo (pagar la universidad de sus nietos) o una meta a largo plazo (la jubilación o destinar sus bienes en herencia para un proyecto de filantropía). Estas metas constituyen los diversos destinos de su mapa de ruta para la jubilación.

La clave de esta actividad es enfocarse en cada meta de manera específica: ¿qué entiendo yo por éxito y cuánto me costará alcanzarlo? Lo siguiente que puede hacer es dar un orden de prioridad a sus diversas metas: un anhelo pendiente por un lado, una casa de vacaciones por otro, un objetivo de ahorro para la jubilación que vendrá.

Esta lista de sus ambiciones puede ser una poderosa herramienta de planificación financiera, además de un recurso para enfocar su tiempo y energía en aquellas cosas que son más importantes para usted.

"Suele ser algo muy significativo porque permite a las personas tener una idea más concreta de cuáles son sus metas y objetivos más importantes", dice Allen. "Las personas que se han limitado a vivir el día llegan a la conclusión de que estas son las cosas que les dan felicidad, tanto en el presente como a futuro, y les genera bienestar y seguridad animarse a vivir sus vidas tal como lo desean".

Determine el rumbo

Seguramente no iniciaría un viaje por la carretera sin saber si puede pagar la gasolina necesaria para llegar a destino; pues bien, lo mismo ocurre con la vida. Para empezar, debe contextualizar su lista de ambiciones evaluando sus bienes y su ingreso, y analizando la manera en que sus bienes podrían aumentar con el tiempo. Los asesores de patrimonio pueden usar un software para proyectar su panorama financiero a futuro tomando como base los cambios en su ingreso y sus gastos, además del comportamiento del mercado. Así es como podrá sopesar su lista de metas con base en los bienes de los que podrá disponer para alcanzarlas.

"Tenemos las herramientas para determinar si podrá hacer ese viaje de placer alrededor del mundo y aun así, pagar la matrícula universitaria de su hijo", dice Allen. "Nuestro trabajo no es emitir un juicio de valor sobre sus diversas metas, sino ayudarle mediante una estrategia de inversión para que pueda alcanzarlas".

Tal vez sea desagradable descubrir que perseguir una meta importante podría hacer que otra meta, por ejemplo, jubilarse a los 60, sea inalcanzable. Pero también es excepcionalmente útil tener esta información, ya que le permite ir modificando su lista de metas de manera proactiva y llegar a una lista que sea posible de cumplir. Ese será su mapa de ruta y aunque el objetivo principal del mismo es ayudarle a identificar y concretar sus metas principales, eliminar su ansiedad es su segunda función.

"La certeza de estarse apegando a un mapa de ruta genera tranquilidad", dice Allen. "Debe sentirse a gusto. Si compra algo que había planeado comprar, se sentirá tranquilo. Y si el mercado de valores sufre una baja, ya habremos conversado con usted sobre la distribución de activos durante el proceso, de manera que frente a esa situación, usted ya sabrá que estas cosas suceden y que planificamos para preverlas".

Correcciones de rumbo y obstáculos en el camino

Mientras recorre el camino trazado por su mapa de ruta, es posible que ocasionalmente haga un alto o tome un giro equivocado. Y aunque su plan financiero tal vez no contemple explícitamente estos cambios, la mayoría de los asesores de patrimonio son expertos en hacer los ajustes necesarios para regresarle al camino correcto o bien, para dirigirle hacia un destino totalmente nuevo, si eso es lo que desea.

"Deberían preverse situaciones imponderables; no existe un camino sin obstáculos hacia la felicidad ni un camino directo hacia el cumplimiento de sus metas financieras", dice Allen.

Si se desvía de su curso, es importante que converse con su asesor lo antes posible. En ocasiones, estos desvíos implican cambio de prioridades, pero en general, son eventos trascendentales de la vida como la pérdida del empleo, un casamiento, un divorcio, un nacimiento o una muerte en la familia. Estas conversaciones con su asesor, que deberían tener lugar a intervalos regulares, pueden ser de utilidad si está considerando hacer una compra de envergadura o un cambio importante en su vida que posiblemente afecte sus proyectos financieros a largo plazo.

Por ejemplo, cuando uno de los clientes de Allen estaba considerando mudarse a la ciudad de New York, solicitó una proyección financiera actualizada en vista del alto costo de vida de dicha ciudad. Allen hizo los cálculos y determinó que la mudanza no afectaría la viabilidad del plan. Pero cuando otro de sus clientes compró una nueva vivienda antes de vender la que tenía, y luego le fue imposible vender esta última, la perspectiva a largo plazo del cliente cambió substancialmente y fue necesario rediseñar su plan financiero.

Tal como ocurre con cada aspecto del proceso de planificación, no hay respuestas acertadas ni desacertadas. El balance adecuado de prioridades financieras es diferente para cada persona y familia, y ese balance puede cambiar a través de los años. Sin embargo, es fundamental que toda persona analice las metas de vida, a corto y largo plazo, que más importante considera y elabore un plan para alcanzarlas.

Conozca más sobre lo que un asesor de patrimonio de Regions puede hacer para ayudarle a elaborar o revisar un plan financiero que se base en sus prioridades actuales y futuras.

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