Un enfoque holístico en cuanto a la planificación del patrimonio
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Sepa por qué consultar a un asesor patrimonial puede ayudarle a reducir su exposición financiera y gestionar su riesgo.

Por Christina Cruzpino, Ejecutiva de administración del patrimonio privado de Regions

Gestionar el riesgo en el mundo financiero volátil de hoy supone más que tener una combinación sólida de acciones y bonos. De hecho, muchos de nuestros clientes asumen riesgos mucho más grandes en otros aspectos de sus vidas, muchas veces sin saberlo.

Piense en los empresarios que invierten su tiempo, energía y ahorros que lograron con esfuerzo en su compañía. Cuando la economía atraviesa tiempos de turbulencia o incertidumbre, los empresarios pueden verse enfrentados a riesgos importantes por tener buena parte de su patrimonio en un mismo bien.

Para ayudarle a identificar y minimizar esos riesgos, le recomendamos que incorpore el planeamiento estratégico a su estilo de vida financiero. El planeamiento estratégico ayuda a los clientes a analizar su situación financiera actual y asignar mejor sus recursos para reducir el impacto de eventos imprevistos, para que se sientan menos expuestos y más seguros de alcanzar los objetivos a los que aspiran.

Cómo funciona: usted y su asesor patrimonial de Regions crean un panorama general de sus objetivos, recursos financieros, gastos, y luego identifican los riesgos concentrados. Revisamos todo, desde los bienes inmuebles de su propiedad hasta su cartera de inversiones, sus empresas o empleo.

Primero averiguamos si se están cubriendo las necesidades personales de su familia. Crear un análisis de necesidades en torno al flujo de efectivo nos permite evaluar sus activos líquidos (como saldos de efectivo) para determinar si tiene los recursos que necesita para vivir cómodamente y mantener su nivel de vida más allá de que se produzcan eventos inesperados.

Luego analizamos sus inversiones que dependen de los mercados, como en acciones y bonos, para determinar si están bien diversificadas. El objetivo es usar estas inversiones para mantener el estilo de vida que desea y al mismo tiempo equilibrar el riesgo y las utilidades. Para lograr esto, medimos la asignación total de activos de sus inversiones que dependen de los mercados.

Por último analizamos una tercera área llamada riesgos "aspiracionales". Aquí es donde muchos empresarios y ejecutivos corporativos tienen una exposición excesiva a un activo particular, ya sea por ser propietarios de una empresa o por tener acciones de la compañía en la que trabajan. Para medir el riesgo aspiracional, elaboramos un balance de sus activos para crear su "cartera de vida". Su "cartera de vida" mide de manera proporcional el tipo de activos que posee, en relación con todo su panorama de planificación financiera.

Si el activo más grande de su vida es su empresa y todos sus ahorros están concentrados allí, es posible que también sea su pasivo más grande. ¿Qué sucederá con su empresa si uno de sus socios fallece? ¿Qué pasa si cae inesperadamente la demanda de su producto? ¿Y si se enferma y no puede trabajar más? Podemos probar estas preguntas a través de un análisis de probabilidades. Un análisis de probabilidades nos permitirá ver la probabilidad de que alcance sus objetivos con base en el rendimiento de sus activos, sus gastos, la inflación y el impacto de riesgo.

Sabemos que estas conversaciones sobre escenarios hipotéticos pueden ser difíciles, pero nuestro proceso de planificación les aporta perspectiva a los clientes para que puedan diversificar mejor y no tener que preocuparse tanto acerca de lo impredecible de la vida. Su asesor patrimonial y la oficina de Estrategia y Planificación Patrimonial de Regions pueden sugerir otros escenarios hipotéticos para prever posibles resultados.

No importa cuál sea su profesión o en qué etapa de su vida se encuentre, una conversación franca acerca de estos temas ayuda a garantizar que esté bien diversificado y protegido. Los médicos, abogados y otros profesionales con oficinas también se pueden beneficiar con el proceso de planeamiento estratégico. Algunos no estarían preparados si un socio se enfermara o no pudiera continuar en la oficina. Los jubilados podrían describir que tienen demasiada carga asignada a un activo o inversión en particular, lo que puede ser particularmente riesgoso durante la jubilación.

Dada toda la incertidumbre que presenta el mundo actual, no hay mejor momento que el presente para empezar a planificar.  Hable con su asesor financiero  para conocer más acerca de los servicios de planeamiento estratégico de Regions.

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