Al solicitar un préstamo personal, los prestamistas corroborarán su historial crediticio personal. Si lo que solicita es un préstamo comercial, los prestamistas se centrarán tanto en su historial crediticio personal como en su historial crediticio comercial.
Conozca las diferencias entre los préstamos personales y comerciales, y sepa cuál es la mejor opción para usted.
Antes de solicitar un préstamo para iniciar o ampliar un negocio, es importante saber de qué forma su historial crediticio afectará las posibilidades que tiene de obtener tanto un préstamo personal como un préstamo comercial.
Posiblemente sea más complejo obtener un préstamo comercial que un préstamo personal. Algo que ambos tipos de préstamo tienen en común es que los prestamistas tienen en cuenta su historial crediticio personal. Cuando solicita un préstamo personal, los prestamistas observarán su historial crediticio personal. Si es una financiación comercial lo que busca, los prestamistas se centrarán tanto en su historial crediticio personal como en su historial crediticio comercial.
No se trata solo de una cuestión comercial (también es personal)
Asegúrese de consultar su reporte crediticio personal antes de solicitar un préstamo para poder disputar los errores o encargarse de las cuentas adeudadas o deudas olvidadas. Puede disputar los errores en línea desde annualcreditreport.com, aunque el proceso puede demorar un tiempo. "Por ley, la información disputada desaparece de su informe quedando pendiente de verificación", dice Mike Sullivan, consultor financiero personal en la agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, Take Charge America.
Una secuencia de pagos fuera de término disminuye sus posibilidades de obtener un préstamo o términos aceptables, dice Sullivan, aunque las peores manchas en el crédito personal para los prestamistas son los incumplimientos en el pago de préstamos, las liquidaciones de deudas y la bancarrota.
Enmendar el crédito dañado requiere de tiempo y disciplina, "pero con cada año que pasa, los datos negativos en su reporte disminuyen su impacto", advierte Sullivan.
Las solicitudes de préstamos comerciales requieren mayor documentación y generalmente son más difíciles de obtener. Consulte su reporte crediticio comercial en tres agencias de crédito comercial, Dun & Bradstreet ©, Experian©, and Equifax™. Debido a que parte del reporte se obtiene de los registros públicos, los errores y confusiones no son infrecuentes.
Además de corregir los errores, usted puede mejorar su crédito comercial de otras formas. Puede demostrar su solvencia crediticia mediante un uso consistente y responsable de su tarjeta de crédito comercial o mediante líneas de crédito con proveedores y distribuidores, siempre y cuando informen una buena conducta crediticia a las oficinas. Y aunque pagarles a sus acreedores a tiempo no es suficiente para obtener una calificación crediticia comercial perfecta, dicha calificación puede mejorar si paga sus cuentas anticipadamente.
Sus activos están en juego
Cuando obtenga un préstamo comercial, posiblemente aún deba proporcionar una garantía personal de pago, lo que podría poner en riesgo sus activos personales.
"Ese es un motivo por el que muchas personas emprendedoras o trabajadores independientes no incurren en préstamos comerciales. Sus bienes personales están en juego, más allá de lo que pase, y los préstamos personales son más fáciles de obtener", dice Sullivan.
La desventaja, sin embargo, es que utilizar créditos personales para bienes de capital no construye un historial crediticio comercial, por lo que se dificulta aún más calificar para préstamos comerciales más adelante.
Su contador y su asesor financiero pueden ayudarlo a decidir qué tipo de préstamo es la mejor alternativa y cómo aprovechar su crédito para obtener términos favorables.
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