Planificar su futuro financiero: usted, su pareja y el dinero
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Estudios han demostrado que para las parejas el dinero puede significar algo más que un tema difícil de abordar, puede representar un área de conflicto importante. Repase estos consejos para entablar conversaciones financieras con facilidad

Por: Rob Tiffee
Vicepresidente sénior, ejecutivo regional de Patrimonio,
administración del patrimonio privado de Regions

¿Qué están planeando usted y su pareja para su próxima cita nocturna? ¿Ver un espectáculo? ¿Salir a bailar? ¿Quizás sentarse y tener una conversación en serio sobre su futuro financiero? Probablemente no sea la última opción si ustedes son como la mayoría de los estadounidenses. Estudios han demostrado que para las parejas el dinero puede significar algo más que un tema difícil de abordar, puede representar un área de conflicto importante.

Pero evitar las conversaciones profundas sobre el dinero —en especial sobre sus objetivos y planes financieros— es exactamente la forma en que las parejas tienden a meterse en problemas. Cuando me reúno con las parejas, resalto que ambos tienen que entender perfectamente lo que está sucediendo en el aspecto financiero de sus vidas y el futuro financiero que están forjando juntos.

La buena noticia es que analizar las finanzas ahora puede ayudar a aliviar la tensión y evitar problemas más adelante. Estas son algunas sugerencias sobre cómo entablar esa conversación sobre finanzas de forma más fácil.

1. Busque un horario y un lugar. El primer paso es básicamente fijar un día y una hora para comenzar a hablar. Destine al menos una hora en un lugar tranquilo donde tengan privacidad. Podría ser en casa, en la mesa de la cocina. Busque los estados de cuenta bancarios, los papeles de la hipoteca y las deudas, las pólizas del seguro de vida— toda la información sobre sus finanzas que tengan— y presten atención al panorama general. Luego, hagan estas preguntas: ¿Cuáles son nuestros objetivos financieros? ¿Cómo queremos que sea nuestro estilo de vida? ¿Cuáles son nuestras prioridades financieras? ¿Cuáles son los obstáculos financieros que enfrentamos?

2. Arme un temario. Una conversación sobre sus finanzas se desarrollará mejor si sabe de antemano qué temas clave quiere abordar. De lo contrario, las cosas pueden perder el rumbo rápidamente. Un temario puede ayudarle a mantener el enfoque.

3. Abarque los aspectos básicos. Es posible que quiera comenzar creando un estado financiero familiar que incluya los activos, los pasivos y el ingreso. Esto puede ser útil para asegurar que ambas partes inicien la conversación desde el mismo marco de referencia.

4. Tenga en cuenta los objetivos. Llegar a un acuerdo en lo que quieren ambos y hacia dónde van es fundamental. Por eso, haga esta pregunta: ¿Estamos intentando ahorrar para la universidad o para una casa en el lago? Si tienen prioridades que compiten, este es el momento para optar por una o para elaborar un plan para satisfacer ambas.

5. Sea honesto. Las personas toman decisiones financieras de las que luego se arrepienten, ya sea una mala inversión, un gasto excesivo o cualquier otra cosa. Pero ocultar los problemas financieros solo hace que empeoren a largo plazo.

6. Si las cosas se acaloran... Debatir cualquier cosa que sea importante puede derivar en conflictos. Debería contar con un plan por si la conversación se vuelve tensa. Una opción es que una persona ajena esté presente, por ejemplo, un asesor financiero que puede ayudar a que la conversación siga su curso.

Una vez que comiencen a tener estas "citas para hablar del dinero", manténgalas. Con el tiempo, las conversaciones deberían ser más fáciles. La comunicación abierta y el compromiso son la clave para crear un plan que todos puedan respetar y para avanzar, juntos.

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