Desde la aprobación previa hasta el primer pago: navegar el proceso de solicitud de hipoteca

Desde la aprobación previa hasta el primer pago: navegar el proceso de solicitud de hipoteca
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Desde la aprobación previa hasta el primer pago hipotecario, el proceso de adquisición de viviendas puede generar diversas preguntas para los compradores de primera vivienda. ¿Cómo obtengo un préstamo? ¿Necesito un pago inicial?

Es posible que tenga una idea sobre qué preguntas hacer cuando busca una vivienda, ¿pero qué sucede con las preguntas relacionadas con el proceso de solicitud de hipoteca? Las personas pueden adentrarse en el proceso de compra de vivienda sin realizar las suficientes preguntas detalaldas”, dice Karry Lewis, gerente de Producción Hipotecaria en Regions Bank.

Estas son algunas preguntas para realizarse que pueden guiarlo a lo largo del proceso hipotecario.

¿Cómo se ve mi crédito?

Una de las principales preocupaciones del comprador de primera vivienda debe ser mantener un buen perfil crediticio.

“Los compradores de primera vivienda deben entender la importancia de crear un buen historial crediticio al pagar sus cuenta a término", dice Lewis. “El escenario más adverso es una persona que presenta un crédito deficiente, bancarrota, cobros en su informe crediticio. No tienen activos y no han administrado sus finanzas como corresponde". Garantizar tener un buen crédito, ingresos estables y activos disponibles para comprar una vivienda supone un buen comienzo.

¿Hay programas disponibles que puedan ayudarme?

Un concepto erróneo al comprar una vivienda es que se requiere un 20 de pago inicial. Sin embargo, puede que eso no sea necesario para todas las transacciones hipotecarias. Si compra una vivienda sin un pago inicial del 20 por ciento, su prestamista hipotecario probablemente requiera un seguro hipotecario privado, que le brinda un respaldo en caso de incumplimiento.

Pero también hay otras opciones disponibles. Posiblemente sea elegible para un préstamo de Asuntos de los Veteranos (VA), que no requiere pago inicial, o para un préstamo de la Administración Federal de Viviendas (FHA), que requiere un pago inicial del 3.5. Algunos programas incluso permiten fondos donados de donantes elegibles o fondos de programas de asistencia para el pago inicial, que se utilizan para el pago inicial y los costos de cierre. Visite HUD para obtener una lista de los programas para compradores de vivienda disponibles en su estado.

¿Cómo obtengo la aprobación previa?

Lo mejor es poseer una aprobación previa al momento de buscar una vivienda. De ese modo, una vez que encuentre lo que le gusta, podrá realizar una oferta. Pero no olvide que las aprobaciones previas vencen, por eso solicítela cuando esté por comprar la vivienda. Comience con estos dos pasos:

  1. Investigue y compare a los prestamistas. Encuentre uno que ofrezca productos de préstamos que le interesen y que comprenda su situación financiera y sus necesidades.
  2. Consulte a un originador de préstamos hipotecarios. "Tenga una conversación honesta sobre sus finanzas y sea directo", dice Lewis. "Si hay potenciales obstáculos, entonces podrán afrontarlos". El operador de préstamos hipotecarios pueden brindar información vinculada a la calificación para diferentes tipos de préstamos hipotecarios.

¿Puedo solventar los costos de la hipoteca para el monto aprobado previamente?

A medida que planifica su próxima gran compra, asegúrese de poder realizar los pagos mensuales con comodidad y dentro de su presupuesto actual. Tenga en cuenta el mantenimiento cuando calcule los costos mensuales. Utilice las calculadoras de hipotecas para determinar a qué casa puede aspirar.

¿Cuándo debo realizar una oferta?

Le encanta la ubicación, las características de la vivienda y el precio. Entonces es momento de realizar una oferta que se adapte a su presupuesto. Posiblemente se produzcan algunas negociaciones antes de cerrar el trato, por eso planifique con anticipación y deje un pequeño margen para su oferta.

¿Cómo puedo proteger mi compra?

Una vez que el vendedor acepta su oferta, usted debe hacer una inspección de la vivienda para garantizar que la vivienda esté en buenas condiciones. Por ejemplo, la casa puede verse bien pero tener algunos defectos ocultos, como daños de humedad o malos cimientos, que un profesional podría detectar. Probablemente también necesite un seguro para vivienda y título de propiedad para cumplir con los términos del préstamo de su prestamista hipotecario. Además, si es un comprador de primera vivienda, evalúe la posibilidad de obtener una garantía de vivienda, que normalmente cubre la reparación o repuesto de los sistemas y electrodomésticos más importantes de la vivienda desgastados por el uso.

¿Qué documentos de cierre debo firmar?

La cantidad de documentos puede resultar abrumador, pero asegúrese de tomarse el tiempo de revisarlos y corroborar que estén correctos. Y, lo más importante, siempre lea la letra chica. El aclarador de notificaciones de cierres de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor le permite controlar todos los detalles de su hipoteca.

Realizar pagos hipotecarios

Su pago hipotecario puede incluir el capital principal, intereses, seguro del propietario de vivienda e impuestos sobre la propiedad. Si tiene un préstamo de FHA o un seguro hipotecario privado, su pago también puede incluir dicho gasto. Asegúrese de realizar sus pagos a término cada mes para mantener su crédito en buen estado. "La compra de una vivienda es la inversión más grande que la mayoría de las personas alguna vez hacen", dice Lewis.

Una vez que decide que está listo para sumergirse en el mercado de bienes raíces, corrobore saber qué esperar al comprar una vivienda.

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