Financiamiento de la cadena de suministro: el camino a nuevas fuentes de liquidez

Financiamiento de la cadena de suministro: el camino a nuevas fuentes de liquidez
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Para las empresas que buscan acelerar el ingreso de efectivo de clientes clave, quizá la solución correcta sea el financiamiento de la cadena de suministro.

Recurrir a la cadena de suministro de su empresa para garantizarse financiamiento es una opción cada vez más popular para administrar su flujo de efectivo, su liquidez y su crecimiento. ¿Pero cómo funciona exactamente el financiamiento de la cadena de suministro ? y ¿es una buena opción para usted?

Cómo funciona

Piense en este ejemplo: la empresa A compra suministros por $10,000 a la empresa B y recibe una factura con un plazo de pago a 90 días. Pero la compañía B necesita cobrar antes para poder pagar algunas facturas cuyos vencimientos se aproximan. En lugar de intentar convencer a la empresa A de que le pague antes del plazo, quizá evalúe recurrir al financiamiento de una institución financiera.

Si la empresa B se pusiera en contacto con Regions acerca de esto, tendría dos posibles alternativas: financiamiento de la cadena de suministro (SCF, en inglés) o facilidades de compra contra cuentas por cobrar (RPF, en inglés).

Con financiamiento de la cadena de suministro, Regions compra la factura de la empresa B con un descuento por el servicio. El pago que la empresa A tiene que hacer al cumplirse el plazo de 90 días sería para Regions y no para la empresa B.

Este acuerdo beneficia a ambas partes: la empresa B recibe el pago antes, y la empresa A tiene su plazo de 90 días. Ambas empresas tienen mayor liquidez.

La otra opción, las facilidades de compra contra cuentas por cobrar, involucran solo a la empresa B: Regions compraría la factura a un precio con descuento y la empresa B le devolvería el monto total a Regions una vez que recibe el pago.

¿Debería evaluar el financiamiento de la cadena de suministro?

Con la opción de financiamiento de la cadena de suministro, la institución que le presta el dinero está, en algún sentido, emitiendo un crédito no garantizado para cubrir la factura, basado en el historial y puntaje de crédito de la empresa.

Un beneficio importante del  financiamiento de la cadena de suministro es que no es un préstamo y no aparece como deuda en los libros contables; simplemente figura como una cuenta a pagar de la empresa A.

Para los proveedores que buscan la forma de cobrar antes, como la empresa B, este tipo de financiamiento ayuda a  liberar flujo de efectivo  de sus cuentas por cobrar sin molestar a los compradores.

¿Está evaluando recurrir al financiamiento de la cadena de suministro para su empresa? Antes de comenzar, Daniel Wells de Business Capital de Regions le recomienda que hable con sus clientes.

"Pregunte a sus clientes si tienen un sistema de financiamiento de la cadena de suministro, y evalúe participar si lo tienen", dice. Puede ser una buena forma de profundizar la relación sin necesidad de generar otro acuerdo de SCF.

Si no tienen sistema de SCF, algunos bancos ayudan a facilitar un acuerdo que beneficie a todas las partes. Por ejemplo, Regions trabaja tanto con compradores como con proveedores para crear cadenas de suministro más eficientes y líquidas.

Si prefiere no consultar a sus clientes acerca de un acuerdo de SCF, las facilidades de compra contra cuentas por cobrar pueden ser una alternativa. Pero tenga en cuenta que debe tener cierta calificación crediticia y fondos anuales mínimos para ser elegible.

CONTACTE A Regions Business Capital para conversar sobre sus opciones de financiamiento

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