Regions le permite ahorrar dinero en préstamos para estudiantes de las siguientes maneras:
Préstamos Federales Stafford
Direct Repay – Los prestatarios que autorizan el débito automático de los fondos de sus cuentas de cheques o de ahorros para cubrir el pago de su préstamo educativo mensual recibirán una reducción en la tasa de interés de .25 por ciento en sus Préstamos Stafford elegibles. Este beneficio está disponible durante el reintegro activo por todo el tiempo que el pago mensual del prestatario sea exitosamente deducido de la cuenta del prestatario.
Préstamos PLUS para padres
Direct Repay – Los prestatarios que autorizan el débito automático de los fondos de sus cuentas de cheques o de ahorros para cubrir el pago de su préstamo educativo mensual recibirán una reducción en la tasa de interés de .25 por ciento en sus Préstamos PLUS para padres elegibles. Este beneficio está disponible durante el reintegro activo por todo el tiempo que el pago mensual del prestatario sea exitosamente deducido de la cuenta del prestatario.
Haga clic aquí para revisar las restricciones y limitaciones aplicables.
Préstamos Graduate PLUS
Direct Repay – Los prestatarios que autorizan el débito automático de los fondos de sus cuentas de cheques o de ahorros para cubrir el pago de su préstamo educativo mensual recibirán una reducción en la tasa de interés de .25 por ciento en sus Préstamos PLUS para graduados elegibles. Este beneficio está disponible durante el reintegro activo por todo el tiempo que el pago mensual del prestatario sea exitosamente deducido de la cuenta del prestatario.
Haga clic aquí para revisar las restricciones y limitaciones aplicables.
Prepago
Una forma segura de reducir los costos de los préstamos es pagar el préstamo antes del vencimiento. Esto implica cancelar una poción o el total del préstamo antes de que venza el pago. Esta reducción del saldo del préstamo significa que usted paga menos interés por el tiempo de vida de la póliza.
Beneficios relacionados con impuestos
El Gobierno Federal tiene beneficios relacionados con los impuestos que ayudan a pagar los gastos universitarios. Averigüe más acerca de la Deducción de intereses de préstamos estudiantiles y otros beneficios impositivos más abajo .
Opciones de reintegro
Regions, junto con nuestro proveedor de servicios, Sallie Mae, ofrece una gama de opciones de reintegro; por tanto los prestatarios pueden optar por la que mejor satisfaga sus necesidades. Aceptamos pagos electrónicos y premiamos a los clientes que paguen a tiempo.*
- Reintegro Estándar
Los pagos del capital del préstamo y los intereses vencen cada mes a través del periodo de reintegro del préstamo. - Reintegro para Graduados
Los pagos son más pequeños al principio del reintegro y van aumentando en periodos específicos y en montos específicos durante el término del préstamo. - Reintegro en base al ingreso
Los pagos mensuales del préstamo se basan en un porcentaje del ingreso bruto mensual del prestatario. Ofrecemos un plan de reintegro de acuerdo con el ingreso para los prestatarios de los préstamos Stafford, PLUS, SLS y SMART LOAN. - Reintegro extendido
El reintegro extendido brinda a los prestatarios de los préstamos Federal Stafford, Federal PLUS y SMART LOAN/Federal Consolidation un alivio en los pagos a través de un término de reintegro más largo de hasta 25 años. - Serialización
Sallie Mae compra los préstamos que usted tiene con otras instituciones y los entrega en una cuenta. Usted realiza un pago mensual pero conserva los términos y tasas de interés originales. - Consolidación
Con la consolidación SMART LOAN de Sallie Mae, puede refinanciar préstamos múltiples. Los préstamos originales se pagan por completo y se origina un nuevo préstamo para el saldo combinado, para un nuevo término y generalmente con una nueva tasa de interés.
*Tenga en cuenta que: con el objetivo de evitar cargos por intereses, su pago debe recibirse antes de la fecha de comienzo del reintegro que figura en su Obligación de Reintegro. Esta fecha es aproximadamente 45 días antes de la fecha de vencimiento de su primer pago.
Consolidación
Con la consolidación, usted puede refinanciar los préstamos para educación múltiples. Los préstamos originales se pagan por completo y se origina un nuevo préstamo para el saldo combinado, para un nuevo término y generalmente con una nueva tasa de interés. Regions, junto con Sallie Mae, ofrecen:
- La cuenta SMART LOAN® para consolidar préstamos Stafford, Federal Direct Stafford, PLUS, Federal Direct PLUS, SLS, Perkins, NDSL, HPSL, LDS, NSL, Federal Consolidation y Federal Direct Consolidation.
- La cuenta SMART Advantage (específicamente para prestatarios de Sallie Mae) , para consolidar préstamos que actualmente no sean propiedad de Sallie Mae y mantener los préstamos propiedad de Sallie Mae en una cuenta no consolidada.
Opciones de prórroga
Sus opciones de prórroga pueden variar, dependiendo del tipo de préstamo que usted tenga.
Préstamos Stafford y Perkins
Los pagos del capital del préstamo y los intereses pueden aplazarse cuando el prestatario está:
- Asistiendo a la universidad a media jornada
- Desempleado (hasta tres años).
- Estudiando en un programa de becas universitarias aprobadas o en un programa de rehabilitación para personas discapacitadas.
- Experimentando dificultades económicas (hasta tres años).
Préstamos PLUS para padres
Las opciones de prórroga para el préstamo PLUS para padres se basan en la elegibilidad del padre prestatario; por ejemplo, si es el padre quien está desempleado, no el estudiante en representación de quién el padre sacó el crédito. Los pagos del capital del préstamo y de los intereses puede aplazarse mientras que el padre prestatario está:
- Asistiendo a la universidad a media jornada
- Desempleado (hasta tres años).
- Estudiando en un programa de becas universitarias aprobadas o en un programa de rehabilitación para personas discapacitadas.
- Experimentando dificultades económicas (hasta tres años).
Préstamos Graduate PLUS
Los pagos del capital del préstamo y los intereses pueden aplazarse mientras el prestatario está:
- Asistiendo a la universidad a media jornada
- Desempleado (hasta tres años).
- Estudiando en un programa de becas universitarias aprobadas o en un programa de rehabilitación para personas discapacitadas.
- Experimentando dificultades económicas (hasta tres años).
SMART LOAN®
Los pagos del capital del préstamo y los intereses pueden aplazarse cuando el prestatario está:
- Asistiendo a la universidad a media jornada
- Desempleado (hasta tres años).
- Estudiando en un programa de becas universitarias aprobadas o en un programa de rehabilitación para personas discapacitadas.
- Experimentando dificultades económicas (hasta tres años).
Elegibilidad para un subsidio por los intereses durante la prórroga:
- Las solicitudes de préstamos de consolidación que se hayan recibido a partir del 1 de enero de 1993 y antes del 10 de agosto de 1993.
- Las solicitudes recibidas a partir del 10 de agosto de 1993, y antes del 7 de octubre de 1998, si el préstamo de consolidación incluye sólo Préstamos federales Stafford subsidiados, Préstamo de consolidación federal subsidiados o Préstamos estudiantiles asegurados a nivel federal.
- Solicitudes recibidas a partir del 7 de octubre de 1998, sobre la porción del préstamo de consolidación que representa a Préstamos federales Stafford subsidiados, Préstamos de Consolidación Federal subsidiados o Préstamos estudiantiles asegurados a nivel federal.
Si tiene problemas para realizar los pagos de su préstamo para educación, contacte a Regions inmediatamente. Puede que sea elegible para una prórroga, una indulgencia de morosidad u otra forma de alivio de pago. Además, es importante que actúe antes de incurrir cargos por retraso.
- Prórroga : usted tiene derecho a una prórroga en los pagos por ciertos períodos definidos. Una prórroga es una suspensión temporal de los pagos de su préstamo debido a una situación específica como por ejemplo el regreso a la facultad, desempleo, discapacidad o servicio militar.
- Indulgencia de morosidad : la indulgencia de morosidad es un aplazamiento temporal o reducción de los pagos por un periodo, lo que usted y el prestamista o titular del préstamo acuerden, debido a que usted está teniendo dificultades financieras.
- Otras formas de alivio con los pagos: están disponibles los planes de pago para graduados y planes de pago de acuerdo al ingreso. Los planes de pagos para graduados brindan alivio a corto plazo a través de pagos bajos sólo de intereses seguidos por pagos estándar del capital del préstamo y de los intereses. Un plan de pago de acuerdo con el ingreso ofrece a los prestatarios un alivio con pagos a porcentaje del ingreso bruto mensual del prestatario.
Estas opciones le brindarán alivio con los pagos y le ayudará a mantener una buena calificación crediticia. Si usted es elegible y solicita subsidios de intereses federales por su préstamo durante la prórroga, el saldo de su préstamo no subirá durante el periodo de prorroga ya que el gobierno estará realizando los pagos de intereses en representación suya. Sin embargo, si no es elegible para un subsidio federal de intereses durante su prórroga, o si su préstamo está en indulgencia de morosidad, el saldo de su préstamo se incrementará por el monto de los intereses acumulados sin pagar (Calcule cuánto le costará una prórroga o una indulgencia de morosidad antes de solicitar).
Se encuentran disponibles distintos tipos de prórrogas para los préstamos Perkins, Stafford, PLUS y para SMART LOAN. Contacte al Departamento de préstamos estudiantiles de Regions Bank si tiene alguna pregunta sobre su elegilidad para una prórroga.
Es importante actuar rápidamente si le parece que los pagos de sus préstamos estudiantiles son difíciles de manejar. Si entra en mora, o no puede hacer los pagos de su préstamo según lo programado, corre el riesgo de sufrir consecuencias graves. Su facultad, la institución financiera que concedió o es propietaria de su préstamo, su garante estatal para préstamos estudiantiles y el gobierno federal pueden tomar acciones para recuperar el dinero que usted les debe. Pueden notificar a las oficinas de crédito nacional acera de su mora, lo que afectará de forma negativa en su registro de crédito. Puede que le resulte difícil pedir un préstamo para comprar un auto o una casa, y no será elegible para ayuda financiera estudiantil adicional si decide regresar a la facultad. La institución financiera que es dueña de sus préstamos puede pedir a su empleador que deduzca los pagos del préstamo de su sueldo y su devolución de impuestos sobre la renta estatales y federales puede ser retenida y aplicada al monto que usted debe. Además, pagos retrasados y las actividades de cobranza pueden incrementar el costo de su préstamo.
Por lo tanto, si está teniendo problemas con los pagos de su préstamo, no espere – contacte a su proveedor de servicios de préstamos inmediatamente.
La Ley de Alivio de Impuestos para el Contribuyente de 1997
La Ley de Alivio de Impuestos para el Contribuyente de 1997 brinda a los estudiantes y a sus familias una variedad de nuevos beneficios impositivos. Entre estos se incluyen:
- Crédito de la Beca HOPE.
- Crédito Lifetime Learning.
- Cuentas IRA para educación.
- Retiros de una cuenta IRA sin multas.
- Deducción de los intereses por préstamos para educación.
- Programas estatales elegibles de matrícula.
Los contribuyentes que buscan consejos sobre cómo darle el mejor uso a estos beneficios pueden consultar a un consejero financiero calificado.
Lo estipulado en la deducción de los intereses por préstamos para educación significa que usted puede deducir los intereses que paga por su Préstamo Estudiantil siempre y cuando el interés pago durante el año fiscal caiga dentro de un periodo específico. El periodo cubierto se define como los primeros 60 meses que los pagos son requeridos; los meses que los pagos de su préstamo son aplazados o se encuentran en indulgencia de morosidad no cuentan contra su periodo de 60 meses. El pago de intereses realizado mientras usted sigue asistiendo a la facultad o en su periodo de gracia no son elegibles para la deducción de impuestos ya que estos pagos se realizan antes del comienzo de su período cubierto.
En enero de cada año, Sallie Mae calcula el monto de interés que usted puede deducir en su formulario de impuestos federales por el año anterior. Si usted se encontraba en sus primeros 60 meses del reintegro durante el año anterior, debe recibir una carta matasellada el 31 de enero en la que se declare el monto por interés que usted pagó y que puede ser elegible para la deducción. También puede obtener la información sobre sus intereses a través de su cuenta en línea. Si no tiene una contraseña para tener acceso a la información sobre su préstamo estudiantil con Sallie Mae, puede solicitarla en línea.
Para obtener más información acerca de la deducibilidad de intereses de cualquiera de los otros nuevos beneficios que figuran anteriormente, contacte al IRS o visite el sitio Web de la agencia en www.irs.ustreas.gov. El sitio del IRS incluye un resumen fácil de leer sobre cada beneficio, seguido de una lista integral de preguntas y respuestas.
Para obtener más información llame al 1-800-858-7822 o envíe un correo electrónico a Studentlending@regions.com.