El seguro de vida también puede utilizarse para reemplazar la pérdida de patrimonio causada por los gastos e impuestos que pueden surgir después de la muerte y para hacer donaciones a entidades benéficas a un costo relativamente bajo.

Con el objetivo de ilustrar cómo el seguro de vida puede ayudarlo a planear su patrimonio sabiamente, comparemos lo que sucedió al fallecer dos amigos: Frank, quien adquirió un seguro de vida y Dave, quien no lo hizo. (Tenga en cuenta que estos ejemplos son hipotéticos).

El seguro de vida puede proteger a los sobrevivientes económicamente reemplazando los ingresos perdidos
Frank adquirió un seguro de vida para asegurarse de que al momento de su muerte los sobrevivientes no sufrieran económicamente. Cuando Frank falleció y su cheque de salario dejó de llegar, su familia contó con el dinero suficiente para mantener el estilo de vida y vivieron cómodamente en el futuro.

Y debido a que lo recaudado por el seguro de vida de Frank estuvo disponible rápidamente, su familia contó con efectivo para cubrir las necesidades económicas a corto plazo. Lo recaudado por el seguro de vida que queda a nombre de un beneficiario no pasa por el proceso de homologación, por lo tanto, la familia de Frank no tuvo que esperar hasta que el patrimonio estuviese listo para obtener el dinero que necesitaban para pagar las cuentas.

Sin embargo, Dave no adquirió seguro de vida, por lo tanto su familia no corrió con tanta suerte. A pesar de que Dave dejó sus activos a sus familiares en el testamento, esos activos no pudieron ser distribuidos hasta completar la homologación de su patrimonio. Debido a que la homologación tarda generalmente seis meses o más, los familiares de Dave no contaron con la flexibilidad económica que la póliza de seguro de vida les habría proporcionado en los momentos difíciles posteriores a la muerte.

El seguro de vida puede reemplazar al patrimonio que se pierde debido a gastos e impuestos.
Frank planeó con antelación y adquirió un seguro de vida suficiente como para cubrir los gastos potenciales para resolver su patrimonio, incluyendo impuestos, cargos y otras deudas que debería pagar con su patrimonio. Por el contrario, estos gastos recortaron una gran parte del patrimonio de Dave, que tuvo que vender activos valiosos para pagar los impuestos y gastos que surgieron por causa de su muerte.

El seguro de vida le permite favorecer a una entidad benéfica , mientras su patrimonio disfruta de una deducción de los impuestos sobre el patrimonio
Con seguro de vida, Frank pudo hacer una importante donación a su entidad benéfica favorita. Debido a que las donaciones a entidades benéficas son deducibles de impuestos sobre el patrimonio, esta donación no quedó sujeta a impuestos sobre el patrimonio al momento de su muerte. Dave siempre soñó con dejar dinero a su antigua universidad, pero su familia no estaba en condiciones de donar dinero cuando el murió.

El seguro de vida no aumentará los impuestos sobre el patrimonio, si planifica con antelación
Antes de adquirir seguro de vida, Frank consultó con su abogado sobre las consecuencias tributarias potenciales. El abogado de Frank le informó que si dejaba un patrimonio gravable menor a un cierto monto ($2 millones en 2008, según el monto de exclusión aplicable), generalmente sus familiares no deberían impuestos sobre el patrimonio en el seguro de vida que les deja el difunto. Debido a que el patrimonio de Frank superaba esa suma, Frank y su abogado organizaron un plan que ayudó a minimizar la carga de los impuestos sobre el patrimonio que debía pagar su familia.

Sea como Frank, no como Dave
Durante toda su vida, Dave trabajó duro para sustentar a su familia. Frank también lo hizo, pero fue más allá, adquirió seguro de vida para proteger a su familia luego de su muerte. Así es como usted puede proceder como Frank: