Identifique sus objetivos
Antes de establecer un presupuesto, debe examinar sus objetivos financieros. Comience haciendo una lista de los objetivos a corto plazo (por ejemplo, un automóvil nuevo, vacaciones) y de los objetivos a largo plazo (por ejemplo, la educación universitaria de sus hijos, retiro). Luego, pregúntese a sí mismo, ¿Cuán importante es para mí lograr este objetivo? ¿Cuánto necesitaré ahorrar? Con una imagen nítida de sus objetivos, puede trabajar para establecer un presupuesto que lo ayude a alcanzarlos.
Identifique sus ingresos y gastos mensuales de la actualidad
Para desarrollar un presupuesto apropiado para su estilo de vida, necesitará identificar sus gastos e ingresos mensuales de la actualidad. Usted puede utilizar la calculadora ¿Cuánto estoy gastando? que lo ayudará a identificar y hacer un seguimiento de los gastos. También puede utilizar RegionsNet Online Banking para categorizar y llevar un registro de sus gastos de manera automática. Además, puede descargar su historial de transacciones con Microsoft Money and Intuit’s Quicken Personal Financial Management Software para verificar y categorizar gastos.
Comience sumando todos sus ingresos. Además de sus salarios y sueldos regulares, asegúrese de incluir otros tipos de ingresos, tales como dividendos, intereses y manutención infantil. Luego, sume todos sus gastos. Para darse cuenta de donde tiene otras posibilidades de gastos, hacer una división en dos columnas puede ayudarlo: gastos fijos (por ejemplo: vivienda, alimentos, vestimenta, transporte) y gastos opcionales (por ejemplo: entretenimientos, vacaciones, pasatiempos). Usted también querrá asegurarse de que tiene identificados los gastos fuera de lo común, como los regalos por festividades, mantenimiento del automóvil, reparación del hogar y muchos más. Para estar seguro de que no se olvidó nada, puede ser de ayuda mirar los cheques cancelados, las facturas de tarjetas de crédito y otros recibos del año pasado. Por último, a medida que enumera sus gastos, es importante recordar sus objetivos financieros. Siempre que sea posible, trate a sus objetivos como gastos y contribuya con ellos de manera regular.
Evalúe su presupuesto
Una vez que ya ha sumado sus ingresos y egresos, compare los totales. A fin de ahorrar para (o durante) su retiro, debería gastar menos de lo que gana. Si este es el caso, está en el camino correcto y necesita ver cómo utilizar bien sus ingresos extras. Si usted ve que sus gastos superan a los ingresos, necesitará hacer algunos ajustes. Analice sus gastos con atención y recorte sus gastos opcionales. Y recuerde, si usted ve que se está quedando sin dinero, ¡no se preocupe!. Todo lo que necesita es un poco de determinación y auto-disciplina y, finalmente, lo logrará.
Controle su presupuesto
Usted necesitará controlar su presupuesto de manera periódica y realizar cambios cuando sea necesario. Sin embargo, tenga en cuenta de que no tiene que llevar un registro de cada centavo que gasta. De hecho, cuanto menos gastos deba registrar, más fácil será ajustarse a su presupuesto. Por sobre todas las cosas, sea flexible. Todos los presupuestos que son demasiado estrictos tienen tendencia a fallar. Usted también desea estar preparado para lo inesperado (por ejemplo: techos con goteras, fallas en la transmisión del automóvil). Utilice la calculadora ¿Cuánto debo ahorrar para las emergencias? para determinar cuanto dinero necesitaría para una situación inesperada.
Consejos para ayudarlo a mantenerse encaminado
- Involucre a toda la familia: desde un principio, lleguen a un acuerdo respecto del presupuesto y reúnanse de manera regular para controlar su progreso.
- Sea disciplinado: trate de hacer del presupuesto una parte de su rutina diaria
- Comience un nuevo presupuesto en tiempos en que es fácil seguir y ajustarse al plan (por ejemplo: a principio de año, en vez de justo antes de las vacaciones)
- Encuentre un sistema de presupuesto que satisfaga sus necesidades (por ejemplo: un software de presupuestos)
- Sepa distinguir entre los gastos que son "deseos" (como zapatos de diseñador) y los gastos que son "necesidades" (por ejemplo: los alimentos).
- Agregue recompensas en su presupuesto (por ejemplo: salir a cenar cada semana de por medio)
Evite el uso de tarjetas de crédito para pagar los gastos diarios. Parece que estuviese gastando menos, pero su deuda con la tarjeta de crédito seguirá creciendo.
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