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Su IRA: una herramienta con ventajas fiscales para planificar una jubilación
Las cosas buenas raramente suceden por casualidad. Ganar requiere previsión, planificación, herramientas adecuadas y un equipo confiable. La historia es la misma cuando se trata de alcanzar sus objetivos financieros. Una herramienta de planificación valorable puede ser una IRA de Regions, que puede abrir numerosas posibilidades, entre ellas:
- Establecer y controlar su propio programa privado de jubilación.
- Tener una IRA además de cualquier otro plan de jubilación en el que participe – un programa de jubilación corporativo, gubernamental o sindical, o un plan Keogh.
- Usted puede contribuir con hasta $5,0001 ó 100% del ingreso anual,2 el que sea menor.
- Usted disfruta la flexibilidad de cómo y cuándo contribuye.
- Contribuir el máximo permitido – o menos.
- Contribuir cuando quiera – mensualmente, trimestralmente o en un pago único – desde el 1 de enero del año fiscal hasta el 15 de abril del próximo año.
- Contribuir algunos años y otros no. Su dinero disfruta ventajas fiscales especiales.
- El crecimiento de impuestos diferidos y la deducción posible de impuestos con una IRA Tradicional.
- El crecimiento sin impuestos y las distribuciones que califican sin impuestos con una IRA Roth.
Evite los efectos tributarios negativos y simplifique su vida con una transferencia directa
Con una transferencia directa – al plan que califica de su nuevo empleador o a una IRA tradicional3 – usted puede evitar estas consecuencias negativas y simplificar su vida financiera.
Considere las ventajas que le ofrece una transferencia directa:
- Cualquier crecimiento de su distribución sigue siendo con impuestos diferidos. Usted puede preservar sus ahorros con impuestos diferidos, como estaban en el plan de jubilación de su empleador. Eso significa que cualquier crecimiento – por dividendos, ganancias de capital o interés – sigue libre de impuesto federal a los ingresos hasta que comience a retirar dinero.
- Evite la penalización del 10 por ciento. Si es menor de 59 1/2 (55 si ha finalizado su trabajo con el empleador que patrocina el plan del que recibe la distribución), cualquier porción de la distribución de un pago único que es gravable y que recibe en efectivo está sujeto a una penalización tributaria del 10 por ciento. Transfiriendo ese dinero como una transferencia directa, puede evitar esta penalización.
- Evite una retención del 20 por ciento. A cualquier porción de su distribución que no se transfiera directamente a otro plan que califique o a una IRA tradicional se le retirará un 20 por ciento como parte de una retención con fines impositivos. Una transferencia directa le permite mantener el 100 por ciento de sus ahorros.
Para mayor información, contacte al Centro de Servicios IRA de Regions, al 1-800-388-4727 o llene este formulario.
Consulte con un profesional legal o tributario para asesorarse sobre inversiones e impuestos.
1. Para 2008. La contribución máxima a una IRA Roth por un año se reduce de acuerdo con la cantidad de contribuciones a la IRA Tradicional durante el año. $6,000 para 2008 para los individuos que cumplan los 50 años antes del 31 de diciembre del 2008. Las cantidades de contribución pueden variar. Comuníquese con su asesor para obtener mayor información.
2. El ingreso anual incluye sueldos, salarios, bonos, propinas, comisiones, regalías y pensiones alimentarias.
3. Recuerde, si está considerando la posibilidad de una IRA Roth, la distribución debe transferirse a una IRA Tradicional primero y luego podrá convertirse en una IRA Roth.